什么是复利?
复利是指一笔资金除了本金发生利息外,在下一个计息周期内,之前各计息周期内发生的利息也计算利息的计息办法。
简单来讲,复利就是利息能生利息,收益能发生收益,像滚雪球同样滚下去;单利就是利息不能生息,只以本金计算利息。
比如1万元存一年按期利率1.5%,连续存三年(假定三年利率都维持不变,为1.5%),那么这一进程就存在复利,三年本息为:1万*101.5%*101.5%*101.5%=10456.78375元。
而1万元存三年按期,假定三年按期利率为2.75%,那么存三年的话就不存在复利,计算方式为:1万*2.75%*3+1万=10825元。
因为利率不同,存款复利不一定好过单利
从上面例子不难看出,在存款时,其实不是复利取得的利息较多,而是要看不同期限的具体利率——存款的利率由流动性所抉择,流动性风险越大利率水平也高,即存款期限越长利率越高。
咱们都知道余额宝等货泉基金以复利的情势计算收益,然而计不计算复利并无给咱们带来多大的收益,只要基金经理踊跃点,在年化收益率上提上0.1%比什么都强。
货泉基金的7日年化收率是以,7日万份收益的平均值×365得出来的结果,即7日年化收益自身是疏忽复利的计算结果。
也就是说,假定未来7日万份收益的平均值维持不变,那么投资货泉基金实际收益是要略高于以7日年化收益率计算的收益。
怎么用Excel表格计算复利
爱因斯坦说过复利是世上第八大奇迹,但咱们不要过度夸张复利的作用——复利之所以被爱因斯坦称之为世上第八大奇迹,条件是复利的利率相对于较高,而当利率极低时,复利是几近可以被疏忽的。
比如余额宝之类货泉基金的复利,365天每一天复利,还不如年化收益增添0.1%,计算如下:
如果采取函数的话,那么就是F=P*(1+i)^n,无比简单,只要将本金、利率以及期限代入就能得出到期本息。
而在这里咱们可以采取更直观的计算办法,那就是采取Excel表格的“FV函数”。
比如以昨日7日年化收益率1.5310%(7日平均万份收益1.5310%*10000/365=0.4195元,略高于0.4083元,即万份收好处于降落趋势)计算复利收益。
首先打开excel表格,然后在菜单栏找到“公式”-在“财务”里找到“FV函数”,点开分别输入:
利率:1.5310%/365
支付总期数:365
现值:-1
计算结果为1.015427(本息),即实际收益率为1.5427%。咱们再与7日年化收益率1.5310%相比,利率只高出了那么1.5427%-1.5310%=0.0117%。
因而,余额宝之类的货泉基金的复利基本可以疏忽,只要基金经理踊跃点,在年化收益率上提高0.1%,或在相关费用上少收0.1%比什么都强。
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