银行按期存款的利率，一般来讲是期限越长的就越高，不过也有例外。比如有些银行5年按期存款的利率就比3年期的还低一些。那么，如果5年期按期存款的利率没3年期的高，还有必要存5年期的吗？
银行5年期的存款利率不如3年期的，尽管在现实中不是很常见，但在某些银行是存在的，比如下方这家银行。
这是某银行的官网公布的挂牌利率表，从中可以看到，五年期的整存整取按期存款利率为3.2%，而三年期的利率为3.25%，虽然说相差不是很大，但五年期的利率确切比三年期的低。
对于5年期按期存款利率比3年期的低这点，不少人可能不能理解。由于存5年期的按期，存钱的人明明需要花更多的时间本钱，却只能换来较低的利息，如何看都不划算。
这是否象征着这样的5年期的按期就不值得存了呢？那也未必！
五年期的期限比三年期的存期更长这点，可以说既有坏处也有益处。坏处就是需要等更长的时间才能把钱掏出来，也就是要花费更多的时间本钱。而它的益处，就是可以锁定更长期的利息。
由于按期存款是一种固定利率的产品，这里的固定利率不是说它的利率不会变，而是一旦存入在到期以前就不会再变。所以存五年期的按期，就等于把未来五年的利息完整锁定了。这一点的益处就是未来的存款利率出现降落时，依然可以拿较高的利息。
以上述银行的为例，如果其挂牌利率就是当前真正的存款利率（挂牌利率不等于是真实利率），假如某人在该银行存了10万元三年期的按期，另外一人则存了10万元五年期的按期，三年后三年期的利率降到了3.05%，五年期的利率降到了3%。
此时，存三年期的人如果还要把钱继续存在这家银行，每一年最多只能拿3.05%的利息了，而存了5年期的人，至少在第四年和第五年里，每一年依然可以拿3.2%的利息。
最后算下来，存三年期存款的人，五年下来可以拿到的总利息为1.585万元，而存五年期存款的人，五年的总利率有1.6万元。
可见，尽管五年期的存款利率比三年期的低，但若未来的存款利率总体出现降落，未来能拿得手的利息就未必比三年期的少。
所以，银行之所以会把五年期的按期利率定得比三年期的低，可能也是斟酌了未来的存款利率可能会降落的问题。
由于对于银行来讲，存钱的人可以拿到更多的利息，它就不能不付出更多的利息。如果把五年期的利率定得过高，等未来存款利率降落后，按这个利率吸收的存款就变得更不划算了。
固然，也其实不是说只要是未来的存款利率会降落，利息较低的五年期存款就值得存，还得看利息会降落多少以及何时会降。比如上方的例子中，三年期的存款利率如果只降到了3.15%，那么存三年期的就比存五年期的更划算。
总之，五年期的按期存款利率比三年期的低，是不是值得存还得分情况来看。
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