长时间使用信用卡“最低还款”，会有不良记录吗？对征信有影响吗？

现在人们的生活条件愈来愈好，但对物资生活的依赖也让不少人增添了消费，从而发生了经济压力。不过在过度消费出现后，这类压力似乎得到了减缓。尤其是现在的年青人，普遍受到西方引进的先进消费观念的影响，对“透支消费”有了更大的认可度和接受度。几近当下大多数年青人都有超前消费的习惯，他们要末申请银行信用卡，要末使用各种网上信贷平台。

然而目前使用频率最高的还是信用卡，信用卡使用便捷，由各大银行发行背景可靠，还款方式也很灵便。例如不少经济状态不佳的年青人每月也都习惯性地使用“最低还款”功能，该功能可以暂时减缓当期还款压力，然而这类方式会不会造成个人征信的不良记录？银行工作人员道出实情。

之前申请信用卡既费时又费力，但现在办理信用卡的门坎很低，因而愈来愈多的人具有信用卡。依据央行公布的数据，截至2021年底，全国信用卡和借贷合一卡8亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张，这也说明我国人们信用卡持卡人数之多。

信用卡作为银行的重要产品，不但能为银行带来不乱的客户基础，还可以为银行带来持续增长的利息收入和中间业务收入，从来受到银行的高度注重。因而，银行不遗余力地推行各类信用卡、上门办理、消费退款、积分兑换等优惠方式层见叠出，只为胜利营销客户。

但是这只是银行的第一步，为了提高咱们对信用卡的依赖和消费，银行会踊跃引导咱们通过信用卡支付，没有还款压力，由于有账单分期和最低还款方式。一旦选择了这些方式，你就有可能成为银行长时间不乱的“饭票”。

一般银行会给咱们一个免息期，大概是20-50天，即便咱们在此免息期内不偿还贷款，也不会有逾期记录。但现在的年青人都有超前消费观念，有的人刚进入社会，薪资不高，所以在免息期过了以后仍然无力偿还欠款。这时候候最佳的选择固然是“最低还款方式”。偶尔此类操作不会影响个人征信，然而这类操作发生的后果是比较严重的。

堕入过度消费的泥潭

信用卡最大的后遗症是成为过度消费的助力，加剧了经济负担。信用卡自身就是过度消费的始作俑者，使用信用卡其实不是自身多了经济收入，而是将未来的收入提早消费。这就致使信用卡持有者经济来源减少，消费渠道变多。久而久之，经济抗风险能力降落，存款能力降落。最重要的是，信用卡会让人觉得自己的经济能力增强，更易助长过度消费的坏习惯，从而发展到以贷养贷的境地。

影响信用评分

此类操作最重要的影响是信用评分。任什么时候候，一个人的信用都高于金钱的价值。在当代社会，每一个人都有征信，以确保公民的信用度，信用卡也是会上征信的。信用卡尽管不会轻易将使用记录上报，但会在信用卡逾期时上报，影响征信。最低还款尽管也不上征信，然而在银行内部的风险评估中，长时间最低还款象征着持卡人经济问题严重，信用等级会逐步降落。

咱们都知道贷款需要信用评分来评估，所以这个评分直接影响你的贷款额度。当信用评分达到一定的低度，银行会直接冻结信用卡。所以对于透支消费，不要超越自己能经受的规模，由于信用评分低会对之后买房贷款造成严重影响，会通过以前的信用记录来分析你的资质是不是符合贷款条件。

除了了贷款难，银行也会减少信用卡的额度。因为长时间只选择“最低还款”，在银行看来，持卡人随时可能会逾期，逾期后银行就难以收回钱，为了降低自己的损失，免得持卡人再从自己这里刷走更多钱，银行就会降低信用卡的额度。

在不需要大笔资金的情况下减少金额其实不重要，如果急需用大钱时，就会由于额度过低而刷不了太多钱了。另外，长时间选择“最低还款”不但会降低咱们的信用评分，还会增添一笔不小的“额外支出”。

较高的年化利率

当你选择“最低还款”方式时，并不是是无息的，它有较高的一个利息。当你剩余应还的金额拖得越久，那么发生的利息也会越高，等于无形中其实给你增添了额外的经济负债了，还款金额在原基础上增添了。

从利率上看，市面上一般消费贷款的年利率在5%，而经营类型的贷款4%，相比之下，银行最低还款年化利率高达18%。尽管银行比普通贷款更安全可靠，不存在欺诈、手续费、扣款等风险，最重要的是信用卡使用利便。但一旦达到最低还款，就会出现很大的支有缺口，对于习惯使用信用卡的人来讲，可能并不是好事。

结语

现代社会的生活愈来愈好，当人们面临生活需求时，经济压力也是确确切实存在的，有时人们不能不暂时用信用卡度过难关，但千万不能养成习惯。超前消费可能会给人们带来一定的便利，但从长时间的经济形势看，会降低经济抗风险能力，增添生活危机。因而要学会计划经济用处，控制使用信用卡和其它超前消费途径，才是久长之道！那么你认为，使用信用卡超前消费是不是妥帖呢？

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