名义利率和实际利率
网贷存在名义贷款利率和实际贷款利率，就如存款同样，存款的名义利率就是咱们存进去时看到的利率，而实际利率要减掉通货膨胀（CPI）,结果一年及下列按期存款实际利率常常为负值（比如3月份CPI为4.3%，一年期存款利率普遍在2%下列），因而可以称如今存款处于负利率时代。
自然，贷款利率也可分为名义贷款利率和实际贷款利率（此实际利率非指扣除了CPI的利率，而是实际要支付的利率，与银行扣除了CPI的实际利率存在差异）。
比如借4.5万，分36期，每一期还2241元，其名义利率为（2241*36-45000）/45000/3*100%=26.43%。
而实际利率可以应用excel表格中的RATE函数进行计算，首先打开excel表格-在菜单栏找到“公式”-在公式下方找到“财务”在财务中找到“RATE”函数并点开。
然后在弹窗里的支付总期数中填入：36；按期支付额中填入：-2241；在现值中填入：45000，其他的无须理会，得出来的计算结果为0.035726。因以月为单位计算，所以这是月利率，转化为年利率则需乘以12，即：0.035726*12*100%=42.8712%。
怎么验证实际利率？
上述的例子的实际利率为42.8712%，假定咱们怀疑该等额本息还款的实际利率该如何办呢？那么可以用剩余本金乘以该利率得出每一期奉还的利息，然后再与每一期奉还的本金相加是不是等于2241。
在这里咱们反推可以借助房贷计算器，比如下图输入对应数值，利率为42.8712%，咱们可以看到对应的结果。
比如第1期剩余本金就是4.5万，以42.8712%的利率计算，利息就为4.5万*42.8712%/12=1607.67元，而奉还的本金为633.32元。
第2期的剩余本金为4.5万减去上期奉还的本金，为44366.68元，那么以42.8712%年利率计算，利息就为44366.68*42.8712%/12=1585.04元。因为是等额本息还款2241，那么第2期奉还的本金也就只有2241-1585.04=655.95了。
……
以此类推，即可验证每一期奉还2241元其实际利率就是42.8712%，实际利率远远超太高利贷36%的限制。然而，从名义利率来看却只有26.43%，也导致网贷不少都是钻这种空子。
实际利率是如何来的呢？由于每一次奉还的金额都同样，即为等额本息还款，已经奉还部份仍需付相应的利息所致使，也能够说前脸部分基本还的是利息。
按日计息的网贷，实际利率=日利率*365
按日计息的网贷，比如支付宝的借呗，微信的微粒贷等，其贷款利率无比直观，直接以日利率计息，不玩猫腻，也以这引来不少贷款者的欢迎。
那么按日计息的网贷，实际利率如何计算的？计算其年利率的办法无比简单，就是日利率*365天。
然而反观还款金额，你会发现实际还款利息是要远远低于以全体本金乘以利率计算出的利息，由于还了本金部份是不计算利息的（还了部份本金以后实际借款金额并不是原有本金），一样可以将实际利率套用房贷计算器进行计算。
若你选择的是先息后本，那么实际还款利息是会等于计算出来的利息的，由于每一期的本金还是原来的本金。
因而，不要被表面的利息蒙蔽，这是因还了部份本金以后的利息表现，而不是原本的贷款本金，原有本金减少所奉还的利息自然会减少，也就引伸出名义上的利率（还了部份本金后的利息）。
咱们在贷款的时候要看到实际利率，而不是被折算后的名义利率，否则被埋了都不知道——看上去利率低，其实不代表实际利率低。
以上就是本站小编关于“怎么计算网贷实际利率？借4.5万，分36期，每一期还2241元”的详细内容，希望对大家有所帮助！
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