咱们知道,银行大额存单可以分为按期付息和到期付息两种,而到期付息存单是可以转让的。
可有些心细的朋友却发现,买入别人转让的大额存单后,发现存款总额竟然变少了,这是如何回事呢?
我们先来看看大额存单转让后,利息是怎么计算的。
假定A持有一笔利率为4%的五年期存单,起存金额为20万,起存日期为1月1日。
在持有5个月后,也就是6月1日,A选择将这份大额存单转让给B。
按规定,A将损失一部份的利息,依照存单持有时间不同,利率的调整规模如下(具体以成交日转让利率为准):
依据上面的案例,A损失的利率将在0.5%至0.9%之间。
咱们假定为0.5%,那么A在持有5个月后,本来应当享受的利息为:200000*4%*5/12=3333.33元
而选择转让后,A可取得的利息为:200000*3.5%*5/12=2916.67元。
也就是说B需要支付200000+2916.67=202916.67元给A,来取得这份大额存单。
而其中的差额——3333.33-2916.67=416.66元,就是A转让大额存单所付出的代价。
然而,B在花202916.67元买入这份大额存单后,却发现自己的存款依然是200000元,这么一来反而“亏”了近3000元。
这就回到了开头的问题,为什么花高价买入大额存单后,存款总额反而变少了呢?
其实大家大可无须慌张,实际上,B已经用2916.67元,取得了3333.33元的利息益处。
只不过这个利息,暂时尚无体现在存款余额中,如果B将这份存单持有到期,就会发现自己的利息收入,还多出了416.66元。
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