再少的年终奖都可以理财｜理财进阶指南

有一句俗话，“别人家的孩子，别人家的年终奖”。春节临近，又到了一年一度晒年终奖的时刻。最近，某招聘网站推出了2016年的白领年终奖调查，数据显示，从行业来看，金融行业白领的年终奖均值最高，从企业性质来看，国有企业的年终奖平均值最高。

不过，无论是别人家“拉仇恨”的年终奖，还是可能会遭遇到吐槽的“奇葩”年终奖，其实最应该重点考虑的是年终奖理财问题。无论是“屌丝”还是“土豪”，小编采访了三个理财师，为你准备了三套年终奖理财方案，可供参考。

“屌丝版”理财

为自己存一笔“年终奖”吧

案例：刘小姐在一家广告公司上班，说起年终奖，她觉得很难有所指望，“也没有年终奖一说，好像我们一般名词是叫做年底双薪。”刘小姐说，平时公司也很少发福利，部门只是经常在一起聚餐，而按照双薪来算的年终奖，也不过是大约不到1万元。“一万元能用来理财？”刘小姐很疑惑。

浦发银行理财经理张晶

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“其实，就算只有一块钱，也是可以用来理财的。”浦发银行理财经理张晶表示，例如可以购买货币基金，1块钱即可起购，每天分红得收益，“许多银行就与基金公司合作开发的各种宝宝类产品，实际就是货币基金，目前平均收益为活期的8倍左右，但是比起活期存款更加灵活，资金当日可赎回。”而如果时间相对放得就一些，还可考虑一些银行开发的起投金额不大、有一定期限的产品。

如果没有年终奖？那也可以给自己存一份年终奖。张晶介绍，可考虑将每月闲置的资金做基金定投，分散投资，以少成多，用时间换收益，这样相当于自己给自己存了一笔“年终奖”。

除了入账资金做好理财，支出部分也可以多。张晶表示，像刘小姐所在部门平常喜欢聚餐，那就可多下各类优惠活动，很多商家都有与银行合作，减免、打折等活动，例如银行的信用卡免单日、很多商圈在周末的折扣，这也能够节省不少资金。“在同等消费享受的基础上微淼理财工资属于什么资产，省出来的资金又可用于理财，于是钱生钱了。”

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普通版理财

稳健依然是2017年投资的关键词

案例：杨先生是长沙一家大型企业的员工，主要负责人力资源工作。“对于我们来说，年终奖与业绩关系不大，我们的年终奖主要与级别挂钩，每年也相差不大。”根据去年的情况来看，他预计今年的年终奖大约在3万元左右。

长沙银行零售业务部理财产品经理宋文娟

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杨先生收入稳定、五险一金齐全，其风险承受度一般为谨慎型或稳健型，正处于事业、家庭成长期，该阶段也是投资理财、实现财富增值目标的黄金时期。根据当下的宏观经济环境以及其自身的风险承受能力，其年终奖金建议考虑两方面，一是投资期限，建议选择半年至一年左右，有利于强制积累，二是投资风险水平，“鉴于目前宏观经济环境存在不稳定因素较多、且各项投资市场波动较大，‘稳健’依然是2017年投资的关键词，可以考虑选择中等风险理财和中低风险理财组合进行投资。”

具体来说，长沙银行零售业务部理财产品经理宋文娟认为，如果要做谨慎型资产配置，可以主要投资中低风险的银行理财产品，奖金90%部分与其他积蓄一起加总，购买风险等级为中低风险、期限为一年的银行理财，另外10%部分购买实物贵金属，“黄金价格处于相对低位，也正是投资黄金的理想时期，且黄金还具有保值作用。”若其风险承受能力为稳健型，则可适当最求更高的预期收益，奖金20~50%进行基金投资，20%购买实物贵金属。

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“土豪版”理财

可适当配备一些高收益产品

案例：王先生是长沙某宝马4S店一名销售部副总，由于今年他在长沙车展销售业绩不错，年终奖也相对可观。“根据业内规则，单数车系提成较低，双数车系提成较高。”车展期间，他还卖掉了一辆新车成交价格为80多万元的双数车系的宝马，仅仅这一辆车，他就能够提走5到6万元。而今年他还卖掉了不少冷门车型，综合一年中的销售业绩微淼理财工资属于什么资产，年终奖预计能够达到至少20万元。

招商银行从省分行资深理财顾问朱华东

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对于高收入群体来说，招商银行长沙分行资深财富顾问朱华东认为，可以适当配备一些高收益的产品，例如采用基金定投、黄金定投的模式，进行中长期投资，“不失为降低市场投资风险，把握市场投资红利的好机会。”同时，应该保留部分的流动性的资金，可将这一部分用来投资货币基金。而对于一年内需要使用的资金，建议把握住岁末银行理财收益上涨（目前预期年化在4%以上）的机会，购买半年以上银行受托理财产品。另外，朱华东还建议，可以根据其目前所拥有的家庭保单情况，适当考虑子女教育金及商业补充养老等。

“年底了，收获了，领到了丰厚的年终奖，建议至银行进行一次财富体检。”朱华东表示，通过专业的理财顾问，可以了解王先生的理财目标，协商一个预期投资收益，其次，了解王先生的风险承受等级，基于资金流动性、安全性和希望达到的收益性因素，选择合适的产品组合。

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本文到此结束，希望对大家有所帮助。