利率调整后，部份银行利率降落到3.25%，农商行最高是多少？

最近一段时间银行存款利率的变动引发了不少人的关注，毕竟目前不少人都在银行都有存款，比如截止2021年3月末，我国住户存款余额已经超过1,00万亿，人均存款超过7万块钱。

所以银行存款利率的变动跟大家的利益是息息相关的。

过去几年我国银行存款竞争无比剧烈，各大银行动了吸收更多的存款客户，都能够上浮更高的存款利率，不少银行的存款利率均可以达到3.85%以上，个别小银行存款利率乃至可以达到5%以上，极个别银行乃至可以给到5.4%以上。

由于利率比较高，所以过去几年大家在银行存款的踊跃性无比高，而且存款的收益也相对于比较可观。

但这类高利率的暗地里其实存在不少问题，一方面是银行片面提高利率来吸收存款不断地扩张，大大增添了银行负债端的压力，乃至有个别银行经受了一定的风险；另外一方面在存款利率上升以后，对应的贷款利率也会跟着上升，这样就会增添实体经济的融资本钱，特别是增添了中小企业的融资本钱。

各大银行这类高利率的做法跟监管部门请求金融服务实体经济的初衷是不太符合的，在这类背景之下，监管部门也开始加大对各大银行存款利率的整理。

从2019年开始，我国央行已经前后对智能存款，结构性存款，大额存单，特点存款等各类立异性存款进行整理。

在2021年6月初的时候，利率自律机制又召开了一次会议，这次会议主要针对银行业存款乱象进行规范，在这次会议以后，各大银行存款利率将会受到很大的限制，一方面是存款利率定价由原来的基准利率+百分比转基准利率+基点；

另外一方面，利率机制还对各大银行的存款利率上限做出了调整，调整以后，各大银行存款利率上浮的规模受到了很大的压缩。

依据银行内部流露的音讯来看，在利率自律机制对利率上限进行调整以后，国有四大行活期存款、按期存款、大额存单基点上限分别为10基点、50基点、60基点；四大行以外的其他全国性银行参考四大行标准履行；其余银行基点上限分别为20基点、75基点、80基点。

依照这个利率上限来推断，这象征着之后各大银行挂牌利率最高只能达到3.55%，那些全国性大银行挂牌利率最高只能达到3.35%左右。

在这个利率限制出来以后，目前各大银行也纷纭对本行利率进行了调整，不少银行的大额存单利率已经从4%左右下跌到3.8%左右，而普通的按期存款则从3.8%左右下跌到3.5%左右，乃至个别银行利率下调达到3.25%，比如工行目前在部份城市的存款利率已经下跌了3.25%。

在利率降落以后，不少人均可能关切农商行的利率会如何定价。

一直以来农商行都是市场上利率最高的一类银行之一，特别是对那些小的农商行来讲，5年期的存款利率，个别银行乃至可以给到5%以上，因而农商行过去几年是无比受到存款用户欢迎的。

而在这次利率进行调整以后，全国大多数银行最高的挂牌利率都不会超过4%，这象征着农商行的利率将会降落很显明。

至于利率调整以后农商行的最高利率是多少，这个并无一个明确的谜底，尽管目前利率自律机制对全国利率进行了限制，但在实际落实的过程中也其实不会一刀切，而是会依据不同银行的实际情况履行一定的弹性管理。

对那些区域性的小银行，存款利率的限制估量没有那么严格，比如挂牌利率最高不能超过3.5%，但在实际吸收存款的过程中，估量会有一定的浮动空间，但再如何浮动，从目前的监管趋势来看，估量都不会超过4%，最高也不会超过4.2%。

比如以前河南农信系统的挂牌存款利率都是比较高的，其中三年期利率达到3.988%，5年期利率达到4.5%。

不过从河南农信系统最新的官方挂牌利率来看，一年期以上的存款利率都有了显明的降落，其中3年期降落到3.5%，5年期降落到4%。

但这个利率调整主要针对新增存款而言，对存量存款并无影响，如果大家在6月21日以前已经办理了存款，而且利率达到5%，那么存款的利息依然依照原来的利率进行计算。

如果大家在银行存款利率调整以后从新存款，那么存款就要依照最新的利率来定价，这象征着新增的存款利息会比过去几年更少。

不过，目前我国对存款利率的定价实际上是很灵便的，不同的阶段，实际的存款利率会有一些差距，在资金比较宽裕的时候存款利率会比较低，但在资金比较紧张的时候，说不定利率自律机制又会放开存款利率的上限。

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