买房贷款固定利率好还是浮动利率好？

现在国内房贷普遍采取的是浮动利率，贷款期限内跟着基准利率变动而变动，但也有少部份贷款采取固定利率，利率长时间不变。

买房贷款，固定利率好，还是浮动利率好？说白了就是问之后的利率比现在高还是比现在低。

在利率选择上，聪慧的借钱人一般热中浮动利率。

在11月份召开的首届总精算师论坛上，银保监会人身保险监管部副主任贾飙表示，“目前，所有法定责任筹备金覆盖率低于120％的保险公司都要休止销售预定利率为4.025％的终身年金产品”。

呈现这样的请求主要是监管部门比较关注保险公司的利差损风险。4.025％的利率已经很高了，现在银行一年期存款利率是1.5％左右，五年期利率是2.8％左右。

所谓利差损，即保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而酿成的亏损。咱们在保险公司投保，退休后拿到的年利率是4.025％，但若保险公司投资收益率低于4.025％就会构成利差损。

在中国人均寿命不断提高的情况下，降低利差风险，要末是降低本身的经营本钱，要末是降低利率。

4.025％的利率比各期限的银行存款利率高，象征着保险公司的资金本钱比银行要大，更何况这是固定利率，如果将来市场利率不断下行，保险公司的利差损更大。现在不少保险公司都已经休止销售预定利率为4.025％的终身年金产品，就是由于风控部门已经看到未来利率的趋势是下行的。

不管是过去，还是将来，利率走低是趋势，除了非你不用纸币。

下面是英国过去几十年的长时间利率走势图

下面的欧元区的利率走势图

下面是美国长时间利率走势图

下面是中国2014年以来的利率走势图

咱们可以发现，不管是哪一个国家、哪一个经济体，长时间利率都是走低的。

为何长时间利率会走低呢？

1、由于咱们的钱是纸币，或者说只是银行里的一个数字，至于想印多少完整把握在货泉当局手中。

2、每一个国家的都但愿适量通胀，而不是通缩，所谓通胀就是让钱更廉价，通缩就是让钱更贵。通胀的益处是增添人们的持币本钱，让他们主动消费，同时降低企业取得资金的难度，让他们敢投资，终究刺激经济增长。

目前中国一年期存款基准利率是1.5％，1年期贷款市场报价利率（LPR）是4.15％，5年期是4.8％，在主要经济体中还是比较高的，未来继续走低是大几率事件。

在长时间利率走低的情况下，影响主要是两方面：

1、如果你是债权人，比如银行存款、保险理财或购买债券，如果有资金长时间闲置不用的情况下，固然是固定利率的好，由于在市场利率或收益率一直下行的情况下，你的收益率已经锁定，防止了资金更多缩水。

2、如果你是债务人，比如银行贷款（含房贷）、企业发债等，固然是浮动利率更好，你的本钱没有被锁定，未来跟着利率下行而降低。保监会的最新动作就深深地告知了咱们这一点。

跟着经济下行压力加大，2020年，中国利率会继续走低，近期国家许诺将进一步降准以及定向降准，我推测可能在本周五或下月初就出来。届时又会推进LPR利率下行，如果降准那么1月20号的LPR利率可能呈现两大变化：

1、1年期LPR下调，但5年期LPR不变，说明货泉政策灵便，同时楼市政策还在收紧。

2、1年期以及5年期LPR均下调，那么说明楼市政策微调，楼市暖冬要来了。

本文源自小白读财经

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