国美拖累还是本身问题缠身 渤海银行怎么走出泥淖?

【蓝科技察看】继2022年受监管部门处分以后，2023年2月，多事之秋的渤海银行又迎来监管部门确当头棒喝。

2月27日，银保监会表露一项行政处分信息显示，渤海银行因理财业务数据错报等十三项违法违规，被银保监会罚款860万元，这是继2022年受到监管部门处分以后，又一违规行动被表露出来。

另外一方面，去年8月国美欠渤海银行70亿元债务到期，取得半年展期后，又快到了国美应奉还渤海银行债务的时间节点了。

问题是，国美拿什么奉还渤海银行的70亿欠款?渤海银行最近几年来问题频发暗地里，是本身问题还是受国美拖累?

打开渤海银行的发展画卷，就会发现最近几年来，成立于2005年的渤海银行却由于经营合规性问题和风控不足频频卷入舆论口水战。

作为曾经家电渠道老大——国美的最大债务人却难以回收债务，和江西民企济民可信的“28亿元事件”至今仍未有定论，各地分行或由于违规发放贷款，或由于贷前尽职调查不到位等问题一再上榜当地监管通报名单。

乃至被媒体犀利评价为“一年至少违规7次”，负面舆情在损耗渤海银行企业信誉和形象的同时，同样成了拖滞业务发展的重要缘由，究竟谁拖累了渤海银行？

一、国美大厦将倾，70亿债务奉还遥遥无期

在借款给国美之时，渤海银行显然是对黄光裕的“卷土重来”充溢了想象空间。对他在出狱归来在国美控股团体高管会上“力争用未来18个月的时间，使企业恢复原本的市场地位”的豪言壮语坚信不疑。

然而18个月后，这个“18个月复兴规划”就被宣布失败，取而代之的，是“2023年实现较高盈利并达到以往较高水平，2024年达到历史最佳水平，2025年显明超出历史最佳水平”的全新目标。而给渤海银行留下的，是高达70亿元的债务敞口。

比起“画饼式”的新规划、新目标，国美的债务人更在意国美究竟能不能把债还上？以及何时还上？

没有人会想到，曾经帮黄光裕登上过首富地位的国美会堕入如斯严重的债务危机。数据显示，目前国美的负债报表已积累到了585.67亿元，其中，计息银行借款及其他借款合计280.56亿元，而渤海银行，是国美的第一债权人。

国美从渤海银行借的贷款已在去年8月到期，风险敞口高达70多亿，经双方沟通，国美再获半年展期。关于国美是不是能在半年后顺利奉还这笔债务，咱们试着从国美的经营实际中去找寻谜底。

在国美公布的2022年中报中，已公开进行风险提醒“未来运营可持续性存在不肯定性，公司已审慎斟酌多项规划和措施以减轻财务难题及流动资金问题”，国美已亮堂堂将企业的经营窘境敞在了众人面前。

结合国美去年上半年打了对折的营收和超50%扩展的净利亏损，以及黄光裕夫妇去年9月的再度疯狂减持取现、国美大范围裁员、停发员工工资、断缴社保等种种行径来看，国美可持续运营的不肯定性，反而成为了肯定性

事实上，据《财新周刊》方面音讯表露，北京市政府已于去年8月初成立专办小组开始参与国美资产重组，并召开过两次联合债权人会议。但至于国美在会上提出的解决方案，债权人其实不买账，这也使得总体事项进程迟缓，悬而未决。

面对危如累卵的债务，如今的国美已再也不是当年叱咤风云的家电老大哥。拆分业务出售，变卖资产成为了它的回血求生之道，操作空间也在被不断压缩，往日首富已快到“卖无可卖”的地步。

在展期到限之时，渤海银行是不是能够收回这笔贷款，谜底似乎已是昭然若揭的。

二、28亿至今仍悬空

国美的业务窘境让渤海银行的贷款难以及时回收，和民营企业济民可信的28亿悬案至今仍持续透支着渤海银行的信誉。

2021年，缭绕渤海银行南京分行与江西民营企业济民可信的“28亿元存款案“闹得案满城风雨，一时间将渤海银行送上了舆论的风口浪尖。

复盘整个案件始末，发源于济民可信子公司无锡济煜山禾药物股分有限公司法人代表於江华在去年8月接到的一通电话，电话中，渤海银行南京分行的业务员讯问企业是不是正在办理一笔存款质押业务。

据济民可信方说辞，团体旗下两家子公司无锡山禾药物和南京恒生制药在南京分行购买了33亿元的“新易存”存款产品，而渤海银行南京分行在两家子公司绝不知情的情况下将33亿存款中的28亿元进行质押，质押给了一个与济民可信绝不相关，且被央企公开”打假“的”伪央企“华业石化南京有限公司，被该企业进行票据融资提供质押担保。

伴有着公安的参与，案件也在一点点推动着，虽然截至目前整个案件未有定案，济民可信的28亿存款依然悬空，然而渤海银行方面，已有多名涉事员工接连入狱。

三、当风控开始失控

对于金融机构而言，风控能力水平是关乎其能否可持续发展的关键，而不管是国美的高额敞口，还是济民可信的28亿悬空，都充沛暴露出渤海银行在内部管理体系、内控体系的严重不足。

依据中国银保监会发布的信息显示，2021年全年渤海银行一共被处以9720万元的罚款，在罚没金额最高的前10大银行罚单中排名第三。处分事由包含处所政府购买服务项目贷款不合规、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规向四证不全的房地产项目发放贷款；违规发放土地贮备贷款、重大关联交易未经董事会批准、一般关联交易未按程序审批等34项问题。

但是即使阅历了2021年的惨重教训，渤海银行似乎仍然没有在2022年痛定思痛“痛改前非”。

去年3月，依据银保监会通报，渤海银行在监管标准化数据（EAST）数据质量领域存在15项违规，被罚360万元。9月，渤海银行福州分行因触及贷前调查不尽职等多项违法违规行动，被处375万元罚款，分行5名相关责任人也受到正告、罚款处分。11月，渤海银行杭州分行因贷款管理不审慎被罚110万元，北京分行因贷前调查不尽职被罚50万元……

作为城商行系统的一员，渤海银行的经营失序、风控失控，影响的不单单是自己的品牌和名誉，更是损伤了整个城商行系统甚至是整个银行体系的“颜面”。

在国家坚决打好防范化解金融风险攻坚战的大背景下，渤海银行理应认识到自己现存的问题和风险，从源头入手，严肃追责，对现行的轨制体系进行查漏补缺，构建更为完美、科学、严谨的风控体系，强化全行人员风险意识和道德教育，切实实行金融机构的主体职责，让银行结构发展趋于良性，让金融风险隐患无所遁形。

若渤海银行还不及时纠正经营发展线路中的偏差，拖累它的将是自己，而不是外界。

以上就是本站小编关于“国美拖累还是本身问题缠身 渤海银行怎么走出泥淖?”的详细内容，希望对大家有所帮助！