个人存取10万以上或须登记，对你影响有多大？

注意了，近期央行发通知，7月起，大额现金管理试点将在河北省、浙江省、深圳市三地启动。

什么概念？有些地区存取10万以上须登记！对个人有何影响？咱们一块儿来看看。

今年3省市展开试点

央行：个人存取10万以上或须登记

日前，中国人民银行印发《关于展开大额现金管理试点的通知》。《通知》明确，试点为期2年，先在河北省展开，再推行至浙江省、深圳市。

其中，落地施行阶段为2021年6月前，河北省自2020年7月起开始试点，浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

经试点行调研分析，各地对公账户管理金额出发点均为50万元，对私账户管理金额出发点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

如果客户提取、存入出发点金额之上的现金，《通知》请求，应在办理业务时进行登记。

下列为《通知》要点：

1、试点7月起落地

《通知》明确，试点为期2年，先在河北省展开，再推行至浙江省、深圳市。

其中，落地施行阶段为2021年6月。河北省自2020年7月起开始试点。浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

2021年7月至2022年初评估总结阶段，试点行需要上报评估本地试点情况。

2、为何选择这三个省市？去年发布的《大额现金管理征求意见稿》是这样说的：

河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况凸起，个人账户大额用现情况凸起，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

3、对公账户出发点50万

对私账户10万、20万、30万起

在具体的试点中，央行请求管理金额出发点须符合人民银行总行对出发点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例请求，不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需要，对监测无比规大额用现行动有针对性，既防止银行业金融机构工作负担太重，又对客户的总体影响较小。

经试点行调研分析，各地对公账户管理金额出发点均为50万元，对私账户管理金额出发点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

对于出发点金额的斟酌，央行解释称，大额现金管理金额出发点是试点重要内容，既要维护合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

央行表示，大额现金管理业务情景以有现金什物交接的柜面业务为主，包括通过大额高速存取款装备自助存取款情景，并须针对拆分、现金藏匿过账等规避监管、“伪大现金交易”情景制订防范措施，既监测单笔超过出发点金额的交易，也监测多笔累计超过出发点金额的交易。

4、大额取现要预约

依据试点方案，试点地区金融机构要规范大额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素，并保留预约信息，向试点地区央行报送。

5、大额存取要登记

客户提取、存入出发点金之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点地区央行肯定本地区客户登记的信息要素，请求银行业金融机构采集、保留、统计上报登记信息。

6、现金什物可追溯

而且试点地区的央行，要兼顾斟酌人民银行冠字号码数据集中请求与大额现金监测请求，指点银行业金融机构实现出发点以上存取业务的信息与现金什物的冠字号码相关联、可追溯。

试点方案也明确指出，银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要产生的大额现金存取，制订简化流程。

7、特定行业特定地区管理措施

河北省，着重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。

浙江省，着重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

深圳市，着重于对应用个人账户进行经营性收支行动管控，细分个人账户经营性收支来源与用处，以及监测境外人民币现金业务情况。

为什么在此时还要管理大额现金？

此次规范大额现金主要是为了打击犯法、保护国家经济金融安全。因为现金拥有不记名、不可追踪等特色，大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯法行动和地下经济活动提供便利，可能危及国家经济金融秩序和安全。2017年，中国人民银行调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下，这类情况不合常理。

央行有关负责人表示，最近几年来，现金特别是大额现金需求仍呈上升态势。与此同时，我国大额现金流通监测和管理方面仍属空白，已经与我国市场经济发展和社会治理的需要不相适应。依据2017年中国人民银行不完整统计与调研论证，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数虽不及1%，金额却接近27%。

因而，当前我国亟需鉴戒各国管理经验，从我国实际动身，优化大额现金服务，引导并规范社会公众现金使用行动，保证合理需求、按捺不合理需求、遏制非法需求，以达到降低社会本钱、打击大额现金违法犯法、防范化解经济金融风险的管理目标。

从其他国家的经验来看，一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采用从严从紧的管控措施。适应该前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，按捺不合理需求，遏制应用大额现金进行违法犯法。

虽然澳大利亚早在2016年就已经普及银行卡，取代现金成为主要支付手腕，但2018年6月份的统计显示，澳大利亚现金流通张数却增长了7%。2001年至2014年，包含美国、欧元区、日本等在内的72个国家和地区现金流通量与名义GDP的比例从6.5%增至8.5%。

个人日经常使用现金会受影响吗？

在管理大额现金后，个人日常现金使用会不会受到影响？

一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且利用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生发生活的需要。

二是大额现金管理金额出发点设置经由调硏论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

三是只要客户依规实行登记义务，大额存取现其实不受到限制。

更何况，对于有实际正常需求的老百姓，银行业金融机构也会提早做好现金服务保障措施，正常的经济活动其实不会受到显明影响。

《中国人民银行关于展开大额现金管理试点的通知》和《大额现金管理先行先试方案》全文如下：

投稿邮箱：dahehanjingwei@163.com

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