手里有35万存款，房贷还有30万，要不要提前全部还了？

最近天天接到电话，问你要不要低息贷款。

利息低至3.2%，高的一般也不过6%。

额度最高还有100万，最少也10万起步。

这种每天催着你借钱的现象，过去很长时间，都是没有的。

给人的第一感觉，就是银行里的钱，贷款放不出去了，求着别人来借钱。

可以这么说，货币在大量的空转，没有形成经济价值。

如果再看看广义货币M2的增速，那更是惊人，全年都在两位数，最近已经突破12%。

也就是说，市场总体的钱，又多印出来10%。

与之形成鲜明对比的，是居民储蓄，一年多时间内暴增，已经突破百万亿。

印钞的目的，是为了通过宽松的货币政策，把钱投入市场，刺激经济的发展。

但现实情况，是人们不敢花钱，大量地把钱存进银行。

这种大量印钱无法刺激经济，老百姓有钱不敢花，还拼命存钱的情况，以前很少见，但未来会越来越常见。

都大量存款进银行了，那提前还房贷这件事，说实话，那就是大部分人都在干的事情。

毕竟，欠钱的日子，可不好过，更何况还是动辄几十万上百万的房贷。

那之前几年，提前还贷的情况并不常见，为什么最近这两年就特别多了呢？

其实，提前还房贷的主要原因，无非就两点。

1、想投资，却没有好的投资渠道。

想提前还房贷的人，必然手上是有一大笔现金的。

如果他不还房贷，那么就得给这笔钱找到对应的去处。

这两天，银行理财产品出现短期亏损的情况，都被炒得沸沸扬扬，整个市场的投资情况，真的不容乐观。

存款利率持续走低，无风险收益越来越少。

投资市场里，基金、股票也是人人喊打，亏损占比非常高。

手上拿着钱，却没有好的去处，还要承担着房贷的利息，是摆明着亏损的。

与其这样把钱闲置着，或者投入风险之中，不如老老实实地先把欠的债给还了，等同于做了一个和银行贷款利率一样高的投资。

2、对于未来赚钱能力担忧，想要减负。

还有一部分人，之所以想要提前还贷，主要是为了减负，减少每个月的月供。

很多人之前也有钱，但是从来没有打算提前还款。

主要的原因，并不是有没有合适的投资渠道，而是原本赚钱的压力小，所以还贷觉得很轻松。

但是这两年，明显感觉赚钱有点困难，想要减减负，每个月少还一些贷款。

这是很明显对于赚钱能力的担忧，当然也包括对于投资赚钱能力的担忧。

当赚钱成为不确定的，而每个月的还款依然是那么多的时候，这部分人群就会主动给自己减负，让每个月的还贷压力减小，而每个月的现金流也会更宽裕一些。

不论是上述两点中的哪一点，其实都是经济形势不好，导致市场大环境差，对未来的担忧。

人们只有在觉得自己赚得到钱的情况下，才敢于去更多的贷款负债，敢于提前消费。

这也是为什么这两年，贷款利率不断下降，但愿意贷款的人，却越来越少了。

首先给个结论，普通大众还是优先去把房贷给还了，比较靠谱。

千万不要瞎折腾，毕竟现如今亏钱容易，赚钱却很难。

房贷不还，会导致房产被银行没收，这种情况是非常严重的。

所以，无论如何，房贷是不能断供的，能还是一定要还上的。

当然，有几类比较特殊的人群，可以考虑正常还贷，不提前偿还。

1、资金流动性要求很高的生意人。

如果你是企业主，是生意人，对于资金流动性的要求比较高。

那你不提前还贷，是很正常的。

因为随时有资金的需求，而当下偿还了房贷，到时候急需用钱，还要去借贷，是很麻烦的。

一方面，相对抵押贷款、信贷等贷款，房贷的利率是偏低的。

另外，房贷的还款周期是比较长的，在还款的时候，分期后的压力是比较小的。

还贷容易，借贷并不一定那么简单，所以对于生意人来说，还贷要谨慎一些。

当然，如果短期内赚到一大笔钱，想要提前还贷，这种确实是可以考虑的。

2、现金流极度稳定的工作人群。

另一种，是现金流极度稳定的工作人群。

可以理解为，平时的工资属于旱涝保收的，比如公务员、事业单位等等。

这部分人，不会因为一些突发因素，导致了收入的降低，承受风险能力是比较强的。

这部分人群，提前还贷的意义并不是特别大，反而是把钱放在手里，去寻求一些其他的突破，比较有意义。

要明白，市场的货币还在不断超发，以两位数的速度增加。

而房贷的利率不足5%，从货币价值的角度来看，去提前还贷，并不一定合适。

因为当钱越来越多，货币贬值速度很快的时候，不去把握一些投资机会，是容易导致总体资产贬值的。

3、善于捕捉投资机会的人。

最后一部分，可能是天生的投资家，这部分人群并不多提前还车贷有违约金吗，占比很小一部分。

他们本身手上就有充足的现金流，但他们依然在买房的时候，选择了尽量贷款。

主要原因是贷款的利率相对较低，贷款的周期是比较长的，而且贷款的金额也是比较大的。

等于是问银行借了一大笔钱，然后可以分20年30年去偿还。

这种对于普通大众来说，其实并不是什么好方式，但是对于这部分有投资经验，投资能力的人来说，是一个不错的机会。

所以，需要掂量一下自己的投资能力，是否能够跑赢银行贷款利率，然后再做决定。

说了那么多，那究竟要不要去做提前还贷呢？

其实，要不要提前还贷，其实并不复杂，问自己几个问题就好。

1、后续还贷会不会有压力？

如果是房贷30万，还有20年，那每年的本利大概只有2万元，每个月大概是1700元左右。

这个还款金额，是不是会构成一定的还款压力。

通常来讲，1700元每月的还款压力，是相对比较小的。

随着通货膨胀的进行，未来1700元，会越来越不值钱。

也许在20年以后，每个月1700元，等于现在的500元、1000元，那压力就更小了。

如果后续的贷款偿还，压力非常小，那么现在不做提前还款，也是没有任何问题的。

2、钱存银行的目的是什么？

其次，你现在手上有钱，是不是存在银行里，那一边欠钱，一边又存钱的意义是什么。

如果你的钱已经有了好的投资去处，比如做项目了，那肯定不会提前还贷了。

当钱没有任何利用率了，你才会考虑到是不是要提前还贷。

如果你发现自己真的手里拿着钱，完全不知道该怎么办了，那把钱提前拿去还贷，肯定是最好的选择。

因为钱没有利用率，一边存银行里，一边问银行借钱，是非常傻的一种行为。

因为左手右手，银行白白地吃了你的利息差。

除非有一种情况，就是这个钱，你只是暂时的闲置，未来会有其他的用途，还是会动用这笔钱的。

否则，尽快还贷，不要给银行白白钻空子了。

3、有没有可能未来需要大笔用钱，或者会大笔去借钱？

第三点，就是未来会不会有大笔用钱的机会，或者有没有可能会有大笔借钱的情况。

再换个方式去说，就是自己有没有其他的备用资金，去应对风险。

手里35万，30万还贷了，仅剩下5万元，一旦遭遇要用钱的时候，是不是还要到处去借钱。

现如今，生个病可能都要动辄几万块的花销，大病更是几十万弹指一挥间。

把钱还上以后，如果还要用钱，再去高额的借款，或者问亲戚朋友开口，那就不是太好了。

毕竟每个月才1700块钱的还款，就能把30万的资金捏在手里，还是相对比较合适的。

有人说房贷还不还是一笔经济帐，要算收益到底是哪边更高，其实并不是这样。

房贷还不是一笔财务账，要捋清财务上的安排，到底怎么样才是更合适。

你当下有钱，到底是一次性的还款，还是分期的还款，并不仅仅是算利息那么简单。

当初你去贷款，到底是看重的资金杠杆，还是低息的贷款利率，亦或者其他呢？

很多问题，必须自己在还款之前先想明白，毕竟钱还进去容易，再借出来可能没有那么简单了。

是不是要提前还贷，这件事肯定没有一个绝对的公式可言，一定是因人而异的。

这就好像，完全没必要因为利息低，就去借款提前还车贷有违约金吗，利息再低也是有成本的。

这其实关系到每个人的财务安排，也是一个财务上的决策。

如果自己没有拿定主意，那就不要轻举妄动，维持现状就是最好的。

这种事情，没有必要到处去听别人的建议，因为别人的情况和你的情况可能不太一样。

如果实在犹豫不决，就去找独立的第三方，做一个财务规划的建议，梳理一下财务安排，然后再做决策。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。