作为银行信贷部离职的经理，我说说自己操作过的房贷情况；
首先，双方夫妻共同商贷买房，一方作为主贷人，准入的条件会比较高，另一方作为次贷人，其主要目的是为了看双方的还款能力如何。
说明：丈夫作为主贷人，其征信良好，但是流水不够的情况下，就需要妻子作为次贷人，为主贷人提供担保责任，妻子的个人信用报告除了要看征信是否有逾期的情况外，还要看妻子是否还清了各类贷款以及是否为其他人提供过担保，此外还要看妻子的申请记录和收入流水，申请记录过多，说明经济状态不好，收入流水不够，就有可能引发房贷逾期。
举例说明：丈夫条件符合申请房贷，但是流水不够，银行需要妻子为其提供担保，但是妻子有逾期记录，但是妻子是做生意的，流水很好，证明妻子有足够能力承担每月的房贷，这样妻子就符合担保条件，需要为丈夫提供担保责任，
再简单的说明一下，房贷每个月要还5000元，丈夫每月收入6000元，这样是难以为继家庭生活和支出的，但是妻子做生意，每月收入2万元，两人合计每月收入26000元，对于房贷每个月5000元的支出绰绰有余，这样就很容易批房贷了！
其次在说说利率上浮，根据商业银行房屋贷款管理办法中指出，首套房的首付比例为20%，二套房首付比例提高10%左右，三套以上提高20%-30%的首付比例，但是在实际过程中，一般情况下商贷二套房才会提高利率比例，
假如爱人的征信不好，建议还是先咨询房贷的批复银行，推荐国有银行，政策好，但是准入手续比较麻烦，股份制银行或者地方银行的准入门槛低，但是利率优势不大，其实房贷利率上涨的那一部分，可以通过协商降低，每个经理人都有一定的权限，就看愿不愿意用了
中国人讲究人情关系，银行也是如此，建议你多跑跑银行，和银行的经理多沟通沟通，一锤子买卖也要讲关系和感情，有些经理人不错，好好说说，利率也能给你降低买房商业贷款容易批吗，银行人并不是不讲人情，除了原则性问题！
最后：你在缴纳首付款之前，问问开发商，他们准入的银行有哪些买房商业贷款容易批吗，建议你多跑跑开发商准入的银行，有哪些国有银行或者股份制银行，先摸清楚各家房贷的准入要求，问清楚哪家银行的利率最低，哪家银行的政策最好；
例如：
1、房贷利率
2、等额本息还款方式
3、等额本金还款方式
4、自己可以贷款的年限
5、提前还款的违约金
6、申请房贷多久可以批复
7、如果断贷了，银行会如何处理
等等这些主要问题，房子的问题我就不说了，以后有机会江湖再见！
最后的最后：希望你能顺利的批复贷款，同时也恭喜你有了自己的家！
我是智汇星，我，学习更多银行知识！
本文到此结束，希望对大家有所帮助。
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