根据年利率40%计算，采用等额本息还款方式，贷款期限为20年，每月需固定还款3957元，20年总计还款额为949694元，其中本金为580000元，利息为369694元。以10万元为例，一年的利息计算公式为：利息=本金×月利率×时间（月）=100000×0.8%×12=9600元。也可以先通过将月利率乘以12换算成年利率，即0.8%×12=9.6%，然后计算出年利息为100000×9.6%=9600元。这个年利率并不高，通常在银行贷款中才能享受到。同理，若本金为500元，则利息为500×0.18=90元。综上所述，18%的利息指的是本金的18%。利息的计算方法是本金与百分比的乘积。
在网上贷款15000元，分为24期还款，每月需还款10867元，利息大约为本金额的75%左右。
等额本息和等额本金的主要区别在于：
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每月还款金额不同。等额本息每月还款额固定，其中每月利息比例逐月递减，本金比例逐月递增。
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定义不同。等额本息又称为定期付息，即每月按相等金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
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适合人群不同。等额本息适合收入稳定的借款人，而等额本金适合前期还款能力较强的借款人。
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在贷款期限、金额和利率相同的情况下，等额本金在还款初期的每月还款金额要大于等额本息，但在后期每月还款金额要小于等额本息。因此，从整个还款期来看，等额本金能节省更多贷款利息支出。
对于借了4万网贷分36期需还7万的情况，年化利率高达52%，可以协商还款，但合理的本息仍需偿还。建议尽快还清本金、利息及可能产生的罚息，避免拆东墙补西墙。根据法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分无效。若遇到高利贷问题，可考虑报警处理。总之，应避免过度依赖网贷，控制消费欲望，以免给自己带来不必要的经济压力。
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