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参加个人养老金的前提，是参加了职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者。个人养老金的定性是养老保险的补充。
未来养老主要还是以社会保险为主。对于中低收入的劳动者，还是建议首先以参加城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险为主。
像城镇职工基本养老保险，其养老金待遇跟社会平均工资相挂钩，退休以后养老金待遇还会根据社会平均工资和物价增长情况进行调整。像今年的养老金调整是企业退休人员基本养老金的第18连涨。
职工基本养老保险，目前缴费钱数愈来愈多，一些人群逐步负担不起。实际上他们可以斟酌城乡居民养老保险，缴费档次相对灵活，从几百元每一年到几千元不等。国家正在完善城乡居民养老保险个人账户计息制度，2021年轻海省记账利率能高达5.35%，而甘肃省更是高达5.7%。
城乡居民养老保险待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金。养老保险个人账户领取终了时，个人账户养老金会有国家补贴，确保养老金待遇不变；另外，国家还会补贴基础养老金待遇。
所以，参加社会养老保险肯定比自己攒钱要好。参加个人养老金之前，应当先参加两类社会保险中的一种。
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