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在2005年之前，我们也有个人账户养老金，但是其计算方式是依照每月缴费基数的11%进入个人账户，退休时除以120个月计算个人账户养老金。当时的基础养老金是统一发放20%的社会平均工资。
由于当时养老保险个人账户记账利率非常低，再加上缴费基数和社平工资增长非常快。因此，个人账户的累计储存额贬值速度非常快。相对人们构成的养老金过于平均了。虽然当时有中断缴费，计算养老金使用的社平工资向前推的规定，但是还是大大影响到了人们的参保积极性。
2005年，国务院出台文件《关于进一步完善企业职工基本养老保险制度的决定》，制定了现在的养老金计算公式。基础养老金开始跟社平工资、本人的缴费指数、平均缴费年限等多因素相关，有关缴费待遇差距就拉开了。如果依照60%基数缴费，15年只能领取12%的退休上年度社会平均工资。如果是缴费40年，可以领取32%的社平工资。如果是300%基数缴费40年，可以领取80%的社平工资。
个人账户养老金方面，一方面将养老保险个人账户的记入比例降为了8%，但是企业缴纳的兼顾账户部分不再计入个人账户，个人缴费比例由3%~4%提升至8%；另外一方面国家出台了统一的养老保险个人账户计发月数表。40岁计发月数是233个月，50岁是195个月，60岁是139个月，70岁是56个月。
说实话，个人账户计发月数是一项影响养老金高低的重要因素，如果养老保险个人账户余额是0的情况下，国家也会从兼顾账户支付等额的个人账户养老金，保障养老待遇不降低，老人们安心好了。
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