银行审批贷款主要看征信哪几点？

银行的信贷审批人员审查征信报告，分三个层次：

第一个层次看有无严重违约。

比如看看客户的征信有无“连三累六”，没有，一切OK，有，那就拜拜了。

第二个层次看违约程度。

除了了看有无“连三累六”之外，还要看违约的详细情况，比如，是贷款逾期还是信用卡逾期，贷款逾期又分为经营贷款逾期和消费贷款逾期，由于不同的逾期性质是不同样的。

一样是经营性贷款逾期，还会区分是偶尔一次逾期还是屡次逾期，屡次逾期的话要区分是连续逾期还是分次逾期。固然，逾期的金额也会对贷款审批有重大影响，逾期金额越大，负面影响越严重；一样的金额逾期，又要分为贷款本金逾期和利息逾期，性质也不同。

除了了看征信报告中的贷款违约和信用卡违约情况，还要看对外担保违约，即，有无对外担保代偿的，或者自己被担保机构代偿的。

第三个层次综合评价。

违约情况审查分析完了之后，再审查非信贷信息。

包含基本信息、公共信息和查询信息。

其中基本信息中的职业信息、春秋信息、栖身信息、学历、婚姻状态等，对申请人在银行信贷评分系统中的评分值相差巨大，由于不同的基本信息反应出不同的风险等级，比如春秋。在信贷准入条件中，不少银行会规定年满18周岁，不超过60周岁，均可以贷款，但是实践工作中，尽管符合这个条件，然而，借款人的春秋越是接近18或60岁，得到贷款的可能性越低。

再说职业情况，借款人是行政事业单位的，是国企的，是垄断行业的，评分就高，相反，自由职业者，给个体老板打工，评分就很低。

不要说这是春秋轻视，也不要说这是职业轻视，由于银行在大量的贷后管理数据中发现，春秋偏大、偏小，职业和收入不不乱、不高，贷款违约数据会大幅增添，基于这个斟酌，银行应会主动过滤掉那些违约率高的群体，如果你不幸就在这个群体中，那就要做好充沛的思想筹备。

公共信息，包含住房公积金信息，涉诉信息，欠税欠水电气费信息等等。

拿住房公积金信息来讲，详细版的个人征信报告能够清晰地反应当事人在哪里缴纳公积金、啥时开始缴、缴了多长期、个人缴纳比例和单位缴纳比例，以及目前的账户状况等等。仅仅这一条就可以充沛说明借款人的生存状况，同时反射出他未来的违约几率。

个人征信报告的查询记录。近期硬查询记录过量，就是花了，申请贷款极可能被拒，固然，查询记录其实不一定全体可信，在审查过程当中需要结合其他信贷资料一并考察，比如，查询记录上有一笔贷后管理查询，翻开前面的贷款或信用卡，此前他一笔贷款没有，也没有任何的信用卡，那么，他这笔贷后管理查询记录就不可信，极可能就是贷款审批查询。如果作为贷款审批查询，依据查询时间和当前报告的日期对照，如果相差的时间比较长，极可能那笔贷款被谢绝，诸如斯类。一个贷款频频被谢绝的借款人来申请贷款，你是赞成呢，还是不赞成呢？相信，你的心中自有谜底。

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