1818平台信披度最高 6家网贷平台全方位评测

P2P网贷行业最先发源于2005年的英国，虽然中国互联网金融起步不算早，但从2007年~2014年，中国的P2P平台已呈燎原之势，逐渐成为全世界最大的P2P市场。依据零壹财经数据统计，截止2014年12月末，纳入统计的P2P平台已达1843家，正常运营的P2P平台数为1456家。

但在这其中，有哪家网贷平台能够真正脱颖而出?本次测评咱们找出6家平台，分别是陆金所、红岭创投、人人贷、有益网、积木盒子、1818平台进行逐一解析，对照优劣。

6家P2P平台成交范围及信息情况

平台地域注册资本上线时间平均收益率资金托管风控自融风险

陆金所上海浦东8.37亿元2012年1月8.60%平安银行主要依托平安融资担保公司资金流向不明，担保方平安担保同属平安团体，有自保嫌疑。

红岭创投广东深圳5000万元2009年3月15%平安银行有风控团队，同时依托风险筹备金机制，无担保尽管与平安银行有资金存管服务合作，然而对大项目的信息表露其实不全面。

人人贷北京东城1亿元2010年10月12.72%无机构托管部份有担保，主要依托风险筹备金机制与信用评价资金流向严重缺少透明度，没有隔离自有资金和用户资金。没有资金托管机构，用户在账户提现时需要向平台申请审核和有额度限制。

有益网北京旭日1700万元2013年2月10.21%无机构托管借款方、担保机构较扩散，有线下自有风控团队，有风险筹备金机制，招商银行保管账户资金。定存宝资金去向不透明，没法判断是不是存在自融

积木盒子北京旭日2400万元2013年8月11%汇付天下担保公司提供担保，并设置了风险互助金轨制和法律赞助基金。资金流向和用处监控方面是透明的

1818平台北京海淀5000万元2014年9月14%汇付天下担保公司提供担保，5%~10%的风险保障金，二级风控及优秀的风控团队。整个资金流向和用处监控方面无比透明，对借款人的信息表露无比详细，在透明度方面，1818有着网贷行业的优良口碑。

成交量越大安全保障越高?

在p2p行业发展当下，怎么快速把脉平台的实力和发展示状，科学揭露和评估其所蕴含各类金融风险，投资成交量成为不可或缺的元素之一。

6家P2P平台中，成交量方面的红牌手非红岭创投莫属，其次是陆金所。对于巨额的投资成交量，1818平台COO吴征宇解释称，\”P2P平台成交量其实不是说越大越好，或者越小越好。平台的优质标的，才是锁住债权人资金安全的有力保障。\”

从国内P2P平台主流标的类型来看，可划分为房屋抵押、车辆抵押、信用贷款、股票配资、银行票据等多种业务。但因为国内征信数据缺失，投资者在投资时，选择背景实力强大、什物抵押领域业务能力出众的平台似乎已构成共鸣。

事实上，投资有风险，不可亵玩焉。不论平台背景有多强大，如果没有优质的标的作为基础，一切都是浮云。就如近期的红岭创投又爆出的坏账事件，让很多投资者在新年伊始就踩到\”大雷\”。

就怎么有效预防P2P网贷投资风险时，1818平台总经理李厚德表示，\”在中国人的概念里住房是一生最大的投资，相比其他抵押物房产更拥有安全优势，1818在请求借贷人提供放贷的同时，必需签署全权拜托公证和强制执行公证。这在很大程度上提高了借款人的违约本钱，能更好的维护投资人的资金安全。\”

不可否认，如今P2P平台中，什物抵押标的更易受到投资人亲睐，一是它本身拥有守旧、风险可控的传统金融特色。二是具备真实、透明的手续详情，保证了交易的安全性。

红岭创投利率最高达15%以上

当普通投资者还为\”破6\”的银行理财产品趋之如骛的时候，P2P理财产品的收益率却早已站在两位数之上，15%以上的收益率比比皆是。

据网贷之家去年7月统计，网贷平台年化综合收益率为17.84%。在本次评测的6家P2P平台中，红岭创投以年化收益率15%以上的高收益取得第一位，其次是1818平台14%的年华收益率。而陆金所则以8%的年化收益率垫底。

本次调查发现，人人贷和红岭创投项目大多周期都比较长，基本都在1~24个月以上，平台年收益率分别在15以上%、12%以上。然而因为红岭创投坏账率之高，让很多投资人望而却步。而人人贷因为满标速度快，抢标较难，部份用户可能会由于经验不足而比较难抢不到标，使得资金处于站岗状况，从致使实际收益率会略低一些。

积木盒子借款期限以短时间(1~6个月)，房产抵押周转贷的收益平均在9%左右，并且近期也没有相关活动;有益网借款期限以长时间(12~36个月)，年华收益平均在11%左右;陆金所年华收益在8%左右垫底排名榜。

针对众多P2P平台的超高收益率，1818李厚德指出，目前北京市场房产周转贷年华利率在9~12%之间，高于该利率的产品投资人需小心谨慎。他同时解释，1818平台上之所以有14%以上的年化率，完整是由于在2015年公司开展了\”+3\”贴息的优惠政策。

人气越高风控更好?

在拼人气的互联网金融行业里，P2P网贷平台应用各种营销手腕，获客抢夺人气的战争处处皆是。但事实上显然，若想得到常驻的投资人信赖，网贷平台必需将风险节制和业务发展共融推动，这不但需要平台运营团队既需要有互联网的思惟，又要有金融的风控能力。

作为\”新人\”的1818平台，该公司COO吴征宇坦言，1818的总投资人数的确不多，主要缘由在于，一是1818是去年新成立的P2P平台，知名度还不高;另外一方面，1818暂时将主要精力和本钱投入还是在项目开辟、风险节制和客户服务上。\”

在项目开发上，不少P2P机构坚持选择扩散、小额业务进行操作。在上述平台中，人人贷的项目金额通常节制在百万下列，而积木盒子、1818等以优质抵押项目为主的P2P平台通常将项目金额节制在300万下列。1818总经理李厚德解释称，1818初期项目均是以北京地区房产抵(质)押类周转贷款为主，50万~300万对于个人房屋借贷来讲，实际上其实不是很大的金额。1818的借贷金额常常小于抵押物评估后的市场价值，能够切实保障投资人的财产安全。抵押贷款额度与银行平等，即为抵押物评估价的50%~70%。\”

固然，再安全的项目也离不开严谨的风控体系。从公开资料来看，大部份P2P机构均选择其合作的担保公司及其他类型合作单位履行风控的一级担保。陆金所主要依托平安融资担保公司担保;红岭创投具有自己的风控团队，同时依托风险筹备金机制，然而无担保模式;人人贷部份项目有担保，主要依托风险筹备金机制与信用评价;有益网的借款方、担保机构较扩散，有线下自有风控团队，有风险筹备金机制，招商银行保管账户资金;积木盒子由担保公司提供担保，并设置了风险互助金轨制和法律赞助基金。

除了了担保公司担保以外，1818进行了多种类型的风控立异，首先是再担保与反担保;其次，目前平台上风险备用金与待还本金之比，人人贷为2.31%，1818平台为5%~10%，大大增添了安全系数。

中国社科院副院长李扬表示，有效风险管理是当前中国p2p网络信贷生存与发展的基石，构建可靠、高效的风险管理体系是从根本上解决p2p网络借贷风险的有效方法。

1818平台信披度最高

从监管层面来讲，去年9月银监会就提出的十条监管原则。其中包含不设资金池和P2P行业信息公开及品牌建设的问题。

目前，陆金所和红岭创投均与平安银行合作履行第三方资金托管，有益网和人人贷均没有施行第三方资金托管轨制，其中人人贷用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制;有益网自有资金账户履行完整的物理隔离。

积木盒子和1818平台引入了第三方汇付天下支付公司进行资金监管，第三方支付公司会向投资者收取一定比例的充值提现费用。这六大平台中，施行第三方资金托管的P2P机构显明略胜一筹。

作为P2P理财平台，既然是做为一个资金撮合的信息中介，债权人的资金是不是安全到达借款人的手里，以确保起所投资业务的真实性，那么资金流向就尤为重要。在P2P行业信息透明、公开请求上，李厚德强调应该充沛的进行信息表露。大公国际1月的评级数据显示，陆金所和拍拍贷因为借款项目描写较少，被列入P2P预警名单中。

信息透明度包含平台逾期率公布、黑名单公布、借款照片和借款文字、借款账户、借款人信用等级、公司执照、团队信息和运营情况等维度。\”1818有严格独立的风控体系和担保机制，所有的平台数据，包含逾期信息都是实时公开，个人房产信息借款项目也是实名制。\”李厚德表示，\”未来还将继续加大信息公开程度。\”

综合来看，作为国内知名P2P企业红岭创投、陆金所、人人贷等品牌，已逐渐发展了一条多元化发展道路，而1818将在特点业务方面正努力做到业内领先。投资者可以结合本身情况，选择平台进行资产配置，或者进行扩散投资组合，以达到收益最大化和风险最小化的目的。

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