怎么样正确解读个人征信报告？一文教你看征信

征信报告上面会体现出客户在金融机构打交道过程当中的基本信息情况，具体如下：

1、信贷交易信息明细

交易信息明细分为两个部份，贷款和信用卡。信息交易明细会显示你从金融机构申请的第一张信用卡或贷款开始在人行征信系统予以记录，包含已结清的贷款或注销的信用卡信息，每一笔贷款明细会显示贷款还款时间、还款金融、贷款金融、贷款余额、逾期具体情况。信用卡则会显示每一张信用卡的总额度，已使用额度，账单日和逾期的具体情况。

意义：通过对信贷交易明细分析，金融机构会详细了解你目前申请贷款的笔数及业务种别，是抵押还是信用贷款，贷款余额多少，未结清贷款还款记录是不是优良等等。

优质客户：贷款笔数少，信用卡张数不宜过量，过往还款习惯好，无逾期并足额还款，申请机构都是银行机构放款。

2、查询记录

查询记录是指近两年个人在金融机构申请贷款的总体汇总，上面会显示有贷款审批、信用卡审批、担保资历审查、贷后管理和保前审查，除了了贷后管理，其它查询类都会左右目前贷款的申请通过率！

意义：征信记录简单来讲就是你向金融机构借钱的汇总，如果查询过量，对个人信用评分及申请通过率影响会无比大，尤其是碰到不少朋友缺钱时一下申请5家以上信用卡机构，造成查询次数过量而造成贷款被拒就无比惋惜。查询次数一定要节制，不要随便在网络上点击贷款申请链接。

3、征信报告说明

征信报告说明也算是征信报告解读仿单，大家也能够细心翻阅下学习了解下。

如何看懂征信报告？

征信报告明细解读：

一、个人基本信息。

这部份一般由身份信息，配偶信息，栖身信息等组成，那么这个板块一般有什么作用呢？可以看到婚姻状况（不乱性），近期产生的数据机构名称，详细地址，之前的工作单位等等，通过这些基本信息可以判断你的家庭信息，之前的工作信息，从而在电审过程当中了解更多其他的情况。

二、信息概要

这部份板块比较简单，相当于是你所有贷款和信用卡负债汇总，以及逾期情况明细，不少审批人员要看你的总负债，就在信息概要分析。

比如贷款总额100万，余额60万，那么在小贷这边还有60万的负债，信用卡也是同样的，张数和总额度，使用额度这些都一目了然。

三、信贷交易信息明细

这个板块分贷款和信用卡信息的明细情况，能看到你分别在哪些金融公司有贷款，何时贷的，额度多少，余额还剩多少，有无逾期等等情况。这是开始分析征信报告是不是优良的其中的信息概要之一。

如果逾期次数多了，那么征信报告自然不好看，逾期记录至少会显示两年的记录，近期的会用“N,1,2,3…”以此类推来展现。

“N”表示还款正常；

“1”表示逾期时间在30天内；

“2”表示逾期时间在60天内；

以此类推……

但若征信报告里面显示有“6”“7”的，说明已经进入征信黑名单系列了。

第二种就是贷款情况，比如多笔网贷显示记录，平均额度在1000-10000元不等，那么你的征信也是不好的，对于去银行申请大额贷款来讲是很不利的，针对这类现象，银行审批人员会认为你近期资金比较紧张，从小门坎的网贷去屡次申请，风险性较大。

四、公共信息明细

这部份通常为为公司有缴公积金或有担保信息在此板块的，能看到公积金缴纳单位和基数，担保信息的金额，时间等情况。

信用卡如果进行了销户处理的，在征信报告贷记卡信息处会显示销户信息。

五、查询记录

查询记录又分机构查询和个人查询，对于审核人员来看，更重视的是机构查询，机构查询一般看“贷款审批，信用卡审批，保前审查，担保资历审查”等情况，其中贷后管理是不算在机构查询里面的。

查询记录一般分半年或一年基准为主，一般银行请求一个月不能超3次，3个月不能超6次，近一年查询不能超过12~15次（视不同银行或金融机构情况而定）

所以不少人征信没有逾期过，但查询次数过量，同样会被认为征信不良，一定要防止屡次查询，在一段时间内不要频繁去申请信用卡和贷款。

查询次数多了审批人员就认为他特别缺钱，资金较紧张，从而不断地去申请贷款，在财务状态不佳的状况，银行一般都不敢放款，而查询次数多了，小额贷款公司也要评估风控，自然就被拒了。

六、负债影响贷款审批

同时也存在征信报告里面既没有逾期记录，查询次数也不多情况，那为何仍然会被拒贷或额度下款不高的情况呢？

这其中就跟你的负债情况有关了，一般情况下，负债率不能超过50%，超过这个比例会被视为风险太高，存在还款能力不足，资产负债率考查的是企业资金偿还能力。

征信的重要性

在如今讲信用的时代，征信已经起到一个很重要的信用身份证，它影响着咱们的生活，不少人应当有这样一个体会，时常去银行或金融机构申请贷款，都会请求你提供征信报告，而同时，也有不少资质情况较好的人群，因征信不满足贷款请求而被拒，这时候候才知道征信的重要性。

平等，在面对不少失信人员，国家也采用了不少措施，比如进入黑名单被法院执行人员系列，有明确的限制高消费的行动，比如限制坐高铁，飞机，不能住五星级以上的酒店，以及限制出国游览等等不良影响。

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