自6月21日扭转存款利率定价方式，从过去基准利率乘以倍数，转换为基准利率加点后，存款利率出现显明下滑，尤其是3年期以上利率，最大降幅接近1个百分点，格外惹人注视。
进入10月份之后，有人又发现各家银行大额存单不但利率大幅下调，特别是六大国有银行，最高利率从4.125%，降到了3.35%，而且发行品种和范围也出现显明减少，这是由于大额存单履行年度范围节制，本年度发行总范围必需在上年底向央行报备，发行过程当中不得擅自调整，所以到了年底，剩下的范围和品种也就不多了。
与此同时，依照财政部国债发行规划，11月份储蓄国债也是本年度最后一期，明年要等到3月才开始发售，这就出现了3个月的空挡期。
更为重要的一个信息，保本保息理财产品过渡期将于本月底彻底收场，从明年1月1日开始，所有保本保息理财产品必需彻底下架，取而代之的全体都是非保本浮动收益净值型产品，过去不少寻求“旱涝保收”的理财客户，必定大量转向存款市场。
鉴于以上多种因素，喜欢保本保息投资者一时堕入迷茫和困惑，不能不从新思考资产怎么配置，是甘愿被“褥羊毛”，还是从新寻觅替换品，存款又该怎么选择呢？
眼界抉择高度，放宽视线，哪怕你是一名寻求保本保息的守旧型投资者，即便在利率普遍回落的形势下，依然可以在稳健理财前提下，实现利息最大化，下面分享几种金融产品，或许对你有所帮助。
一是特点存款。说到这个名词或许有人比较目生，其实咱们早就接触过了。它是介于普通定存和大额存单之间的一种存款，与过去民营银行“智能存款”比较相似，即起存金额小，50或100，期限不太规则，比如13个月等，然而利率常常高于同期存款不少，比如13个月期限利率达到4.1%，90天存款利率4%等等，乃至还有几天一个周期的等等，无比灵便，这种存款多见于处所中小银行，比如城商行、农商行村镇银行以及民营银行等，有想法的朋友无妨多多留心一下。
其次，储蓄国债依然值得期待。就目前利率行情而言，六大国有银行最高利率也就3.35%，而储蓄国债3年利率为3.4%，5年期达到3.57%，收益显明好一些，在安全性上与存款没有任何区别，保本保息，流动性上一样可以提早支取或质押贷款，其中电子式还是按年付息，进一步提高了综合性价比。
第三，注意新的理财方式变化。当前比较火的理财，当属银行养老理财产品，新晋上市就受到热闹追捧。
12月6日“四行四地”同时开售，其中工银理财前一天预约额度就超2000多万，建信理财半天就召募20亿，招银理财仅10天时间就召募80亿，美满完成召募规划，光大理财一样刷新理财业务历史新高，受青睐程度可见一斑。
它为何这样火？与普通理财相比，它有几个重要特征:
一是风险等级除了工银R3之外，其他都是R2级中低风险，尤其是设置了平滑基金安全垫措施，使其安全性大大高于普通理财，提现了监管所引导的稳健性。
二是较高收益。从已上市产品察看，事迹基准在5-8%区间，大大高于普通理财，这是最吸惹人之处。
第三，较强流动性和低费率。这次发行的养老理财可以提早赎回，只要触及医疗或购房，可以申请提早赎回，且有的公司0手续费，而普通理财封锁期内是不能赎回的。同时，养老理财采取按年、季度或月分红，也大大提高了综合性价比，是普通理财望尘莫及的。
面对经济下行压力，以及支持实体经济发展的迫切需要，利率走低趋势短时间内没法逆转，所以要想得到过去同样高的利率，显然再也不现实，但通过理智和精心的挑拣，咱们依然可以找到心仪的存款。
以上就是本站小编关于“高息存款逐步消失，大额存单减少，存款该怎么选择？”的详细内容，希望对大家有所帮助！
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