公积金缴存怎么调最“划算”？除了贷款买房还能怎么用？

终于盼到了调整公积金缴存的日子啦～

去年忘记调整，或者在这一年里有涨薪的朋友，可别错过这次调整哦！

但话又说回来，保财君发现身边有不少朋友对“公积金”知之甚少。

很多人只知道每个月公司都会从自己的工资中扣一笔钱去交公积金，却不清楚是怎么扣的，也不清楚交这个公积金到底有什么用。

保财君今天就和大家来聊聊公积金，也欢迎大家转发分享给身边的朋友同事~

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公积金缴存怎么调最“划算”？

咱们常说五险一金，其中“一金”指的就是公积金了，全称“住房公积金”，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

也就是说，公积金是由单位和个人共同缴存的，而且全部归个人所有，计算公式如下：

每月公积金缴存额=缴存基数*单位缴存比例+缴存基数*个人缴存比例

1、缴存比例

公积金的缴存比例执行国家相关规定，不低于5%，不高于12%，单位和个人可根据自身实际情况在此区间内自主确定具体缴存比例（取整数值）。

原则上，个人缴存比例应该等于或者高于单位缴存比例。

举个例子，如果你们单位的缴存比例是7%，那你的个人缴存比例就可以在7%-12%之间选择。

2、缴存基数

国家规定，公积金缴存基数不低于当地最低工资标准，不高于当地上一年度在岗职工月平均工资的3倍。

以广州为例，广州住房公积金管理中心6月28日公布了今年的公积金缴存调整。

其中明确了2023年度（自2023年7月1日至2024年6月30日）住房公积金缴存基数调整为职工本人2022年月平均工资，缴存基数上下限分别为38082元和2300元。

但在实际中，有些公司为了减少成本，在向公积金管理中心上报员工月工资时，会往低了报，甚至将员工的工资直接报为当地规定的公积金缴存基数下限。

也有些公司会让员工在最低缴存基数和实际工资区间中自行选择一个数额作为缴存基数，这种就相对人性化一些。

不少公司已经开始了今年的公积金缴存调整，那么，如何调整才对自己最有利呢？

保财君建议：

缴存基数尽量往最高调，虽然个人缴纳的钱会变多，但同时公司为自己缴的钱也更多了，最终这些钱都是进入我们自己的公积金个人账户的，有利无害；

个人缴存比例可以比公司高（但不能超过12%），调高了个人缴存比例以后，每月工资里扣的钱也会更多，但这笔钱就不用扣个税了，它会进入我们个人的公积金账户里，可以支取出来使用，所以咱们还是不亏的~

（PS：只有灵活就业缴存人员才可以自行办理缴存基数、缴存比例的变更；非灵活就业缴存人员则需将调整信息提交至单位、由单位统一办理。）

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公积金有什么用？

不过，也有朋友认为，要是不买房，公积金就没什么用了。

“不打算买房，有必要交那么多钱进公积金账户吗？”

“即便要扣的税多一些，起码这钱也是真金白银进我口袋里的嘛。”

事实上，公积金可不仅仅只能用来买房贷款。

像其他常见的住房类支出，如租房、装修、房子翻新，旧住宅增设电梯等，都是能够提取公积金的。

此外，还有不少特殊情况是允许我们一次性将公积金提取出来的。

1、贷款买房

住房贷款分为公积金贷款和商业贷款。

与银行的商业贷款相比，公积金贷款的利率十分友好。

目前，5年期以上商业贷款的基准利率为4.90%，而五年期以上公积金贷款的基准利率为3.25%。

同样贷款80万，采用等额本息方式贷30年，商业贷款的利息总额为72万，而公积金贷款的利息总额只有45万，足足省下了27万，都够买一辆车了！

不过，公积金贷款也不是我们想贷多少就贷多少。

公积金有贷款限额，最终贷款额度还要看当地的最高限额以及你的账户余额。

以广州为例，个人申请贷款最高额度为60万，家庭申请贷款最高额度为100万（符合条件的二孩家庭最高能贷130万），个人可贷额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。

假如某人打算在广州买房，账户余额现有2万，月缴存2000元，距离退休还有30年，那算出来的个人可贷额度为88万，超过了规定的最高限额，所以最终也只能贷60万。

2、租房提取

只要满足租房提取条件，且有租房的相关凭证，例如租房合同、房租票据等就可以申请提取部分公积金来抵扣房租，减轻租房负担。

因为各地政策不同，公积金的提取条件和额度也有所差异，这里列举几个热门城市供大家参考：

不过呢，如果你有在考虑买房的话，建议还是不要轻易动这笔钱了，毕竟公积金贷款额度是跟我们的账户余额挂钩的，余额越多，能贷到的也越多。这笔低息贷款还是很香的~

3、其他用途

除了常见的住房问题，还有一些特殊情形可以一次性提取公积金，例如：

离退休：如果到退休时公积金账户里还有余额，我们可以申请一次性全额取出，用来做养老资金。出国定居：如果你打算移民，去国外定居，那就可以进行销户提取，一次性把所有账户里的公积金提取出来。家庭贫困：有些人家里经济困难，只能享受最低社会保障，可以带上相关证明材料办理公积金提取手续，以此补贴家用。支付重疾治疗费：如果不幸患了重疾，却无法承担治疗费用，就可以申请公积金来抵扣医药费，减轻患者负担。

不过，以上个别用途并非全国都有。每个地方的政策存在差异，详情可以拨打公积金热线（区号+12329）进行咨询。

总之，公积金除了用于购房外，用处还是很大的，大家有需要时可别忘了这个隐形的小金库~

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怎么提取公积金？

公积金提取的申请方式也很简单，大多数城市都支持网上申请，我们只要动动手指头，足不出户就可以完成办理了。

下面列举3个提取公积金的渠道：

1、微信申请

现在绝大多数城市都已经开通自己的民生政务服务小程序，社保、公积金等各项信息和服务都可以在里面找到入口。

以广州市为例：

从微信小程序“粤省事”首页的【公积金】服务进去，就可以看到【公积金提取】的入口。

2、支付宝申请

在支付宝首页进入【市民中心】，选择【公积金】，就可以看到【公积金提取】的申请入口了。

3、其他方式

以上就是本站小编关于公积金缴存怎么调最“划算”？除了贷款买房还能怎么用？的详细内容，希望对大家有所帮助！