养老理财是一种相对于比较稳健的理财方式。不过，养老理财只是一类理财的统称，它还可以分为不同的类型，比如基金系的养老目标基金和银行系的养老理财。那么，这两种养老理财哪一个更值得买呢？
养老目标基金和银行养老理财哪一个更值得买？
要看哪一种理财产品更值得买，主要就是看哪一种理财产品的优势更大。
首先，从稳健性来看，银行养老理财毫无疑难要比养老目标基金更有优势。银行养老理财的投资方向以固收类的资产为主，比如债券、存款等，而固收类资产自身就有相对于稳健的利息收益。
而养老目标基金的投资对象则是其他的基金。这里的基金不但包含了相对于稳健的债券基金，也包含了风险较高的股票基金。正因如斯，养老目标基金的收益其实不是无比不乱，有些乃至还不如债券基金不乱。
在风险等级上，银行养老理财大多都是R2级的，也就是中低风险的，最高也只有R3，即中风险。而养老目标基金则以中高风险为主，风险显明要更大。
所以，如果是寻求稳健，银行养老理财就更值得买。
其次，从收益的高下来看，养老目标基金可能略微有优势一些，但也并不是绝对。养老目标基金在收益上的优势在于，它能有机会获得比较高的收益。
比如一只成立超过3年的养老目标基金，累计收益率超过了60%，这就象征着平均每一年的收益率超过了20%。而银行养老理财的事迹基准一般在5%—8%之间，最高都没有超过10%的。
不过，每一年能有20%的收益率的养老目标基金，那已经算是同类产品中的佼佼者，而大多数养老目标基金的平均年收益率都没超过5%，乃至还有小部份是亏的。可见，银行养老理财的收益率依然可以比大多数的养老目标基金高，算是比上不足比下有余。
所以，如果希望能取得较高的收益，养老目标基金就更值得买。如果只想能相对于不乱地取得一个高于平均收益率的收益，那就是银行养老理财更值得买。
再次，从灵便性上看，养老目标基金的优势就比较显明了。灵便性主要就是看买卖是不是利便、可选择的产品是不是多样化等等。
银行养老理财都是有固按期限的封锁式理财，并且期限都是很多于5年的，一旦发行期收场就不能再买，没到期以前一般也不能卖，显然不是很灵便。
而养老目标基金既有按期开放申购赎回的，又有灵便申购赎回的，即使是按期开放的，期限也是以一年或半年为主，相对于较短，灵便性显明更好一些。
此外，银行养老理财的数量也比较少，同质化较强，也就没有多少可选择的余地。而养老目标基金不但数量更多，而且不同的基金也有各自的特点，可让投资者依据本身的需求选择适合自己的产品。
总而言之，这两种养老理财各有各的优势，哪一个更值得买，还是要看个人的着重点是什么。
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