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前几个月最高法把民间借贷利率的上限做了一个调整，以往上限大概是24%到36%，而最高法这次的调整是调整为4倍LPR。依照现行利率，这个数字是15.4%，也就是说今后民间的借贷行动如果商定利率超过年化15.4%，超过部份将再也不受法律维护。
这个事一出，对不少网贷平台也是一个打击，毕竟我们知道，不少网贷平台寻求的是高利率、高利润，所以他们的实际利率远高于15.4%，然而这则通知没有明确的讲，持牌的金融机构受不受这则通知的束缚。什么意思？
咱们这市场上有不少的持牌金融机构，银行也好、保险公司也好，乃至有一些得到批准的网络小贷公司，这些公司是国家批准设立的，这些公司也有各种各样的借贷产品，乃至有的银行的信用卡年化利率他已经高于15.4%了，那么他们的行动受不受这则通知的束缚呢？
在过去几个月，全国各级法院已经有了不少的判例，有的法院请求，即使你是银行，你的借贷利率也不能超过年化15.4%。而有的法院则认为最高法通知明确的说，它规范的是民间借贷行动，而不是持牌金融机构。所以如果你是银行你高于15.4，只要之前你们有过这样的商定也是合法的。
我国不是一个判例法国家，所以不像美国那样，有一个法院对一个事做了一个裁决，其它的法院基本都遵循先例，以致于出现了不同的法院的不同的法官对同一个法律事实有不同的理解，以致于构成了相反裁决的情况。
这个事看来真的是到了必需得解决的时候，一方面从大环境看，经济处于一个相对于下行的状况，利率也低了不少了，早几年间你余额宝年化百分之六七，现在你去看看连2%都没有了。存款利率降低，借贷利率自然也要降低，这是个大势所趋的事情。
而另外一方面，既然民间借贷利率最高限定在15.4%，说实话，银行及其他的金融机构，他的最高利率也不宜高于15.4，为何？如果说民间借贷最高15.4，银行为辄18%、20%，那么会让老百姓发生一个想法什么呢？是否国家允许这些持牌的金融机构在合法的放高利贷？
因而咱们倒是建议全国各级法院，未来在裁决相关案件的时候，能够让持牌的金融机构也遵循最高法的这则通知，乃至最佳最高法能够再明确的出一个通知，把持牌金融机构也纳入到4倍LPR的最高上限以内。毕竟整个市场的利率已经很低了，再让大家还高利贷不太合适了。
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