巴望着,巴望着，春节就要来了，年终奖的脚步近了。
春节前夕从来是公司发放年终奖的高峰期，各家银行也适时推出了各类年终奖专属理财产品。市场上各类年终奖理财产品满目琳琅，到底哪一款合适自己？为此，笔者连线中信银行理财专家，就年终奖怎么理财给广大投资人支招。
“从咱们监测的情况来看，目前有两类产品比较主流，较为合适年终奖的投资。”中信银行理财专家表示，一类是短时间限的理财产品，投资期限从7天-3个月不等，绝大部份为固收类产品，投资规模以短债为主，产品的流动性较好，净值波动相对于较小，当前该类产品的近期年化收益率大多在3%-5%之间。第二类是长时间限的理财，投资期限主要为2-3年期，大部份为固收+类产品，投资规模包含债券、非标及权益类资产，重新发行产品的事迹比较基准来看，2年期产品事迹基准大多在4%-5.5%之间、3年期大多在4.5%-6%之间；该类产品总体投资作风比较稳健，因为封锁运作期限长，更容易匹配优质资产，所以投资回报也更值得期待。例如中信银行当前热销的新春专属系列理财可为年终奖提供“金”喜配置方案，产品期限覆盖7天-3年，涵盖不同投资作风。
笔者发现，近期央行降息带来清偿券价格的上涨，市场上大部份固收类理财产品净值出现不同幅度的上涨。针对这一现象，中信银行理财专家表示：“历史事迹其实不代表未来收益表现。面对降息，咱们建议在备足必要流动性的前提下，斟酌增配固收+的产品。目前银行发行了稳健固收+类的理财产品，通过固收打底，加之不超20%的权益仓位投资，获取部份弹性收益，一定程度上可以填补降息后债权类资产票息偏低的问题，满足客户对理财产品低波动和稳收益的请求。”
随着净值化转型的推动，理财产品打破刚兑，怎么管理好投资预期，选择合适自己的理财产品变得愈来愈重要。中信银行理财专家提醒广大投资者：“理财产品的事迹比较基准是产品发行机构基于市场研判以及未来可投资产回报率制订的投资目标，其实不形成产品收益的许诺，更不代表保本保息。”专家建议，投资者可以从本身风险经受能力、对产品投资收益目标的预期以及合理的流动性支配这三个角度综合斟酌产品。需要特别提醒的是，在斟酌产品风险评级的基础上，更要重点关注产品的底层投资标的及投资比例，同时参考同系列产品历史运功课绩及净值波动情况，再做出最合适自己的投资选择。
钟信
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