个人征信讲演详解（我的征信还有救吗？）征信花了如何办？

总会收到这样的发问，“我的征信花了，还能贷款吗？”“我这样的征信还有银行能批贷吗？”“我的征信是否废了？”“征信多久才能变

信贷交易违约信息概要：归纳总结了个人名下所有的贷款、信用卡等所有账户的所有逾期账户数、月份数、最大逾期金额、最长逾期时间（如图六）

⚠️：从该记录着可以看出，这人有贷款2笔，近五年内有4个月处于逾期状况，最大逾期金额为6360，最长逾期时间一个月。

信贷交易授信及负债信息概要：归纳总结贷款账户数目总以及、贷款授信额度总以及、当前欠款总以及、近六个月应还款总以及。归纳总结信用卡账户数目总以及、贷款授信额度总以及、单家最高授信额度、单价最低授信额度、近六个月平均使用额度。（如图七）

⚠️：从图中可以看出，这人共贷款4笔，总额度5455000，还有433802没有还清，近六个月的月供为51105

不少银行贷款审核时候都会斟酌借款人的负债信息，看到“信用信息概要”就已经对借款人的负债信息了如指掌了，然而这里有一个bug就是，银行看的是近六个月内的平均使用额度，实际上是有方法能够通过正确的使用信用卡来降低自己的负债率的。之后会单独写一篇关于怎么降低负债率的文章。

查询记录概要：详细记录信用记录查询次数，包括：信用卡审批总次数、贷款审批总次数、担保资质审核总次数、特约商户实名审查总次数、本人查询总次数、贷后管理总次数。（如图八）

3、征信讲演的第三部份是：信贷交易信息明细，包含内容如下：

非循环贷账户，详细记录每一笔贷款发放机构、授信额度、剩余本金、月还款金额、贷款期限、剩余还款期限、当前状况、近五年内是不是存在逾期、逾期时间、逾期时长、逾期金额等；（如图九）

⚠️：可以看出这人该账户近五年内没有逾期记录

贷记卡账户，记录每一张信用卡的发放机构、授信额度、已用额度、当月应还款金额、近六个月平均使用额度、、当前状况、近五年内是不是存在逾期、逾期时间、逾期时长、逾期金额等；（如图十）

征信改版之后，体现的都是借款人近5年内的信用记录，一般银行审核贷款人资质，主要参考近两年内的信用记录，一般请求两年内不能连三累六，连三是指最长逾期时长不超过3个月累六则是所有账户数逾期次数不得超过六次。也就是信贷交易信息明细如果呈现“3”或者超过六个数字，贷款就很容易由于征信的缘由致使拒贷。

4、征信讲演的第四部份是：其他信息如社保缴存记录、公积金缴存记录、法院执行信息等。（如图十一）

5、征信讲演的第四部份是：信用记录查询信息，详细记录近五年内查询信用记录的机构名称、查询时间、查询缘由。（如图十二）

⚠️:可以看出这人近两年内没有申请过贷贷款以及信用卡，说明近两年收入不乱，一直不需要资金。

其中：本人查询、贷后管理不影响贷款审批，其他均会影响贷款审批。银行审批贷款一般请求征信查询次数：一个月内不超过4次，三个月内不超过6次，六个月内不超过8次。而不少网友说的我的征信花了的意思就是“钱没借到多少征信查询次数却不少”

到此，咱们已经学会怎么看懂自己的征信讲演了，那关于我的征信到底还能不能贷款，咱们又怎么进行断定呢？接下来给大家几个标准就能够自行评估了。

1、不能有当前逾期，意思就是征信讲演之中不能体现出当前还有逾期的欠款，如果有确定是不可以的。换位斟酌一下也是，目前还欠着他人的钱没还呢在找咱们借咱们也不会借。

2、不能连三累六，连三累六确切是硬伤，如果有何容易就被拒贷了，这体现的是一个人的行动习惯、从逾期次数上就能够看出他的还款意愿，真的有一类朋友不是不还钱就是每月都晚那么几天。可能咱们觉得我晚几天如何了，我又不是不还而且我还支付了违约金，让银行挣钱了，其实这样会影响银行对资金回笼的总体计划。换位思考，咱们知道咱们10号有一笔钱可以回款，11号有一个投资项目，如果钱能够正常回来咱们就又可以投资一笔，然而由于回款完了两天项目没遇上是否也会很朝气。如果逾期金额1000元下列可以沟通。

3、网贷笔数：网贷笔数超过3笔，授信金额超过3万，综合评分就不会过高了。为何呢？几千块钱或者万八千也要借钱一方面说明自己没实力、另外一方面说明家人没实力、还能说明朋友没实力、还能说明人际关系可能也没实力。（额，负疚伤害到了朋友）

4、查询次数：银行审批贷款一般请求征信查询次数：一个月内不超过4次，三个月内不超过6次，六个月内不超过8次。这也是硬伤，换位思考：借遍了一个圈子都没借到钱还想找我借想的美。

5、没有起诉执行、作奸犯科

6、综合评分：综合评分总以及的究竟是个什么？如果你没有以上硬伤或者最巧的事情产生了自己身上，刚刚卡在那个似是而非的位置上，那就要综合斟酌了，那综合什么呢？征信讲演的第一部份，你的工作不乱吗？你栖身的不乱吗？你栖身的是一个什么处所？是自己买的还是租的？你的公司有实力嘛？（显然国企事业单位更占优势）你社保公积金交的多吗？等等。

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