信用卡真实利率的计算公式为：年利率=单期手续费率×分期期数×24/(分期付款加+1)。
如信用卡欠款账单为1万元，分期利率折后为0.6%，年利率为0.6%×12=7.2%，分为12期来还，每个月需要偿还的本金为833元，利息为60元。
每个月利息不变，然而本金会减少，第一月需要偿还的本金是1万元，那么第二个月需要偿还的本金就是10000-833=9167元，以此类推。到第12期需要偿还的本金就是833元，利息是60元。最后一个月实际利率算下来就是60÷833≈7.2%。
但其实其实不是这样算的，实际利率为(10000+9167+8334+7501+6668+5835+5002+4169+3336+2503+1670+837)÷12≈5419元，分期的实际年利率就是总利息720÷5419≈13.29%。这就是信用卡分期的实际利率，整整高出一倍多。
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