为何花呗提早还款是大忌？哪一种还款方式最划算？

支付宝蚂蚁花呗自2015年上线以来，一直受到消费大众的喜爱，现目前花呗不但能在线上进行预付消费，在线下实体店支付也能自动花呗进行支付，只要商家开通了支撑花呗支付功能，那么任何购买消费型付款均可以用花呗。

花呗具有庞大的消费群体，尤其是80后，90后，两大群体占比能超70%以上，并且花呗目前使用人群超一个亿，有数据显示，在2016年花呗的使用人数就达8000万，而在个人消费贷中的京东白条，苏宁任意付等，花呗相对于占比更高，使用更为普遍，而且花呗的还款方式也在不断地进行优化，有更多的选择来进行还款，从而降低还款压力。

为何有人说花呗提早还款是大忌？

有网友问到这一问题，关于花呗还款，花呗是每月1号出账单，每月的固定还款日是9号，也就是说，你只要在9号以前还款都是属于正常还款的状况，而提早还款，第一是在账单日未出来以前进行还款，第二是账单日出来当天就还款，但无论是哪种，只要正常还款，都不算是大忌。

于我本人来讲，我习惯于每月1号出账单时就进行还款，按理说也是提早了9天还款，但花呗不仅没有给我降额度，反而给我涨额度，每月都有4000的临时额度可使用，并无受到任何影响。

斟酌到这个问题的通常为觉得花呗提早还款，蚂蚁金服会不会认为你没有使用的意愿，从而给你降额，以便给更多需要的人，但花呗不是借呗，不是信用贷款，纯属于个人消费贷款。

花呗相似于一张虚拟信用卡，这月买下月还，买东西进行提早预付消费，只要你每月按时还款，不选择分期还款或最低还款，就不存在任何利息费用，你花多少还多少，而且现在不少人都是设置的花呗先付款，每月用花呗的钱，自己存在余额宝里的钱还可以赚取一点利息，简直一箭双雕。

但同时也有人觉得9号还款太早了，由于有的人发工资多是在9号之后发，就比较尬尴，针对这一点，支付宝前段时间新推出可以自己选择一个还款时间，15号或20还款，依据自己的实际进行进行申请每个月还款日，可以提早在支付宝花呗页面上可以进行预约，10月份账单出来时生效，这不断延后了还款时间，也给很大一部份人群带来了便利性，但提早还款也没有什么影响的。

花呗的哪一种还款方式最划算？

1、分期还款

花呗一开始只推出分期还款，也就是针对账单金额进行分期，分别可以分为3期，6期，9期，12期，对应每一个分期的费率是不同样的，3期费率为2.5%，6期费率为4.5%，9期费率为6.5%，12期费率为8.85%。

比如分期账单为1000元，分3期的话发生的总利息为1000*2.5%=25元，平均每一期利息为8.3元。

2、延期还款

后2018年12月花呗又上线了延期还款功能，也就是说你这个月还款如果还不上了，可以申请延期还款到下一个月还，只需支付一些利息就能够，延期还款分5个档次，申请延期还款的金额不能低于100元，最低手续费为2元，最高手续费为40元，综合费率在0.6%-2%之间。

举例：一样申请延期还款1000元，需一次性结息20元利息，剩余本金至下个月还款。

3.最低还款

现在花呗新增最低还款功能，这个跟信用卡最低还款相似，最低还款额一般在应还本金的10%，利息计算方式为未还金额的0.05%逐日来计算，也就是说10000元的还款本金，每一天发生的利息为5元，一个月则150元，随时还款，还清则休止计息。

4、全额还款

也就是说你用多少还多少，没有任何费用以及利息，如果自己没有还款压力的话，最实在最省钱的还款方式就是这个了。

依据以上几个还款方式，如果存在一定的还款压力，建议进行分期还款比较划算，既能减少还款压力，费率相对于应的也更低，而延期还款在一个账单分期中只能用一次，并且延期还款的账单在次月要一次性还清，对下个月还款也会造成压力，如果还不上，就直接致使逾期，而最低还款，综合费率过高，不划算。

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