两类存款利率上限今起下调，多家银行暂停销售“智能通知存款”产品

5月15日，多家银行下调通知存款、协议存款利率，并有银行“官宣”暂停智能通知存款业务产品的销售。

据了解，5月15日起，银行协议存款及通知存款自律上限迎来下调，四大行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。

多家银行暂停智能通知存款业务

值得注意的是，多家银行在协议存款及通知存款自律上限下调执行确当日，暂停了智能存款产品的销售。

平安银行公告称，2023年5月15日起对日日生金-通知存款产品利率以及智能存款-通知存款产品两款产品进行调整，其中多数分行5万元以上1天期、7天期执行利率均较基准利率加点20bp，即调整后1天期以及7天期的执行利率分别为1%以及1.55%，基准利率分别为0.8%以及1.35%；杭州、宁波、温州等3家分行执行利率均较基准利率加点15bp，即调整后1天期以及7天期的执行利率分别为0.95%、1.50%。

平安银行同时称，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。届时，“智能通知存款”产品在该行线上（口袋APP）渠道及线下（网点柜面系统、远程柜面银行系统）渠道均再也不支撑新增签约；如在暂停销售前已购买“智能通知存款”产品，该存量业务仍可继续在该行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。

无独有偶。东营银行也发布关于暂停智能通知存款业务办理的公告称，为贯彻落实人民银行深化利率市场化改革各项举措，依照人民银行健全市场化利率构成以及传导机制有关导向请求，自2023年5月15日起，暂停智能通知存款业务办理。

国有大行尽管并未在官网公告称暂停通知存款，但在手机APP端，有银行显示暂停销售。

农业银行App显示，该行存款专区中的智能通知存款产品“双利丰”于5月15日起休止签约，已签约客户不受影响。农行表示，如有此类需求，可前往营业网点或通过掌银、网银等渠道办理通知存款。

农业银行App“双利丰”存款产品页面

建设银行App则显示，特点存款列表下的“薪享通存款”、“结算通存款”产品也均已暂停销售，目前仅可供查询，通知存款列表下的“个人通知存款一户通”也显示已停售。

另外，有中小银行的通知存款、协议存款的利率下调幅度达到了55BP。

桂林银行公告称，为推进存款利率市场化，于2023年5月15日对部份存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协议存款。

其中通知存款各期限存款产品利率下调55BP，1天期以及7天期通知存款的执行利率分别从1.55%以及2.1%调整到1.0%以及1.55%；单位协议存款利率下调55BP，基准利率为1.15%，调准后执行利率为1.35%（调准前执行利率为1.90%）。

依据目前的央行基准利率，协议存款基准利率为1.15％，1天通知存款为0.8％，7天通知存款为1.35％。

两类存款利率自律上限下调影响何在

银行协议存款以及通知存款利率自律上限下调对个人以及企业有何影响？

粤开证券首席宏观分析师罗志恒在研报中指出，协议存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门坎。整体来看，协议存款以及通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来讲，会有一定的利息损失，但如果存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资本钱。

通知存款以及协议存款都是定价相对于较高的存款。

通知存款是一种不商定存期，支取时需提早通知银行，商定支取日期以及金额方能支取的存款。通知存款不论实际存期多长，按存款人提早通知的期限长短划分为一天通知存款以及七天通知存款两个品种。

协议存款是指在单位基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户之上开立拥有结算以及协议存款两重功能的协议存款账户，并商定基本存款额度，由银即将协议存款账户中超过该额度的部份按协议存款利率单独计息的一种存款方式。

对于本次存款上限调整，中泰证券指出，居民逾额储蓄高增、消费复苏较慢、银行息差压力等多重因素叠加下，一方面监管层面有动力去延续推进存款利率降落，来保障银行合理利差规模，从而增添银行向实体经济进行信贷支撑的动力。另外一方面，银行本身方面，资本市场以及理财迟缓回暖，居民避险情绪仍位于高位，存款延续高增，在负债端揽储压力较小的基础上，本身也有动力去下调存款定价来保障利差。

民生证券偏向于认为本次调整更多仍是持续去年9月这一轮存款利率下调，并且完成存款利率调整的闭环，改善银行利润空间。

“存款利率机制创设以来，两轮利率调降都集中在活期以及按期存款，实际上疏忽了这些介于活期以及按期存款之间的存款的利率调整，当下有必要一次性调整通知存款以及协议存款利率上限，保证存款利率下调的有效性。”民生证券指出，国有银行一季度净息差水平均创历史新低，当下调利率有助于降低银行负债本钱，推进银行投放信贷的踊跃性。

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