信用卡积分政策不应轻视支付方式，朝令夕改易伤用户体验

昨天某信用卡发布《信用卡积分规则优化调剂公告的补充说明》，其宗旨是其信用卡在境外可辨认的刷卡或网上交易全体累计积分，境内航旅类中的航空、酒店类商户线上线下支付也累计积分，只是商户需要在该行发布的《商户名单》中。

如果单纯看这个《补充说明》并无什么尤其的，然而要知道，就是在一个月前，该信用卡发布的《信用卡积分规则优化调剂公告》中，已经取消了交易商户种别码等多种情势组成，虽然某种方式成为主流，然而不等于其它情势就要被拒之门外，这家银行的《公告》中，乃至将某些特殊快捷支付设置了积分门坎，这是不是是构成了一种“轻视”呢？

在接受采访时特地强调，该行这类将线下POS刷卡消费积分挥刀自宫，是一种因噎废食的表现。一来，各种支付方式应当等量齐观，即使因斟酌到费率等缘由的话，可以向某种方式施行政策歪斜，采取多倍积分奖励等方式，但不是因而而构成“非黑即白”、“非此即彼”的结果，更不要通过政策为自己构筑“壁垒”，更不要构成行业性“轻视”。

其次，要斟酌到还有用户会使用信用卡在线下刷卡消费，特别是大量的境外消费可能是通过POS刷卡进行的实际情况。而如果依照该银行的《公告》将线下POS刷卡获取积分的模式全体排除了在外，如果有出国消费需求的用户获知这个规定的话，是不是还会使用该卡消费，结果应当是不言自明了。

这个道理很简单，如果使用每一种支付方式都是一样权益，用户不会成心见；如果因为经营的斟酌，对某种支付方式给予奖励政策，比如对扫码支付提供多倍积分奖励、对境外消费提供高额返现活动等，其他用户会斟酌自己用不到，但也不影响自己正当权益时，一样不会成心见。然而，如果权益高调向某一种支付方式歪斜时，又把其它方式的利益一刀砍掉，那么原本是正当用户的权益就要受到影响时，用户就会呈现反对意见。除了非银行斟酌到抛却这部份用户也是本身经营的策略，否则这么做是影响到用户的权益公平性，实际上看到当时的《公告》就已经抉择再也不使用这家银行信用卡了。

因而，该行3月31日再发《补充说明》也不感意外，《补充说明》不但将该行实卡境外线上线下支付全体纳入积分系统，同时在国内也选择了商旅类中的部份航司、酒店的线上线下消费恢复了积分累计。《补充说明》中提及此次补充说明是为了“优化体验，扩展发分规模，覆盖更多高频消费场景”，但感觉就是对《公告》呈现BUG进行的修补。

对于《公告》的出台，不排除了当时有该银行出于本身业务的某些斟酌，然而这个《公告》感觉还是过于随便，没有通盘全面斟酌到市场需求，用一种简单粗鲁的方式来处理必定会致使问题的产生，这才是《公告》出台一个月就又发布《补充说明》来修补的关键所在。

从这件事上想到了十一年前市场上的一个案例，2009年的深发信用卡骤然发布了规定，将深发信用卡的刷卡免年费的次数提高到了18次，毕竟其它主要信用卡无非是刷几回就免年费了，深发信用卡并无出众的地方，就贸然提高了刷卡免年费次数，当时引发用户诟病。就是在今天，刷卡18次免年费的信用卡也其实不多见，不知道当年深发信用卡根据什么标准定下的规则，又是什么给了深发信用卡这么大的勇气。无非，忘怀当时有无刷够18次而达到免年费的标准时，深发信用卡就在市场上走到了尽头。

要想打造一款有市场口碑的高端信用卡产品，靠的是多年通过市场精雕细琢培养出来而被市场所青睐，美国运通百夫长信用卡用了数十年才打造为高端信用卡品牌，国内信用卡市场中的中信Vsia无穷卡、招行经典白金卡、浦发AE白金卡等产品，或是直接定位高端信用卡，或是经由数年不断培养，才取得今天市场的口碑，高端产品其实不是靠堆砌一些高端酒店等高消费商户就能成为高端卡产品，更不是靠噱头炒作起来的。

如今信用卡业务在市场中面临的难度愈来愈大，银行也需要依据不同时代市场不同的处境选择不同的经营策略，这一点很容易理解。然而在相应政策制定的时候，要做好市场调查，和相应策略的评估，更要站在企业长时间发展的角度进行深刻钻研，不能用拍脑袋出政策的方式，尽管事后可以修补，然而让市场留下不良的反映就得不偿失了。

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