手里有20万，怎么理财？

理财理财，收拾钱财

第一步、算清楚目前自己一个月的消费水平

咱们把消费分为三类：固定支出、日常支出以及意外支出。

固定支出（无论你在或不在，它都必需划转出去）：房贷、车贷、娃的学费、爸妈的生活费。绑定银行卡的水电煤气费、物管费、通信费、保险费。所以这个部份没方法做预算。

日常支出（吃穿用度，丰俭由人）：有人4个馒头+两杯豆浆扛一天，比如《安家》里的房似锦；有人一顿均可以去到2万美元，在超七星的迪拜帆船酒店。有人一套衣服穿几年，有人逢上新便剁手。还有上班挤地铁还是打滴滴。所以这个部份才是重点做预算的部份。

还有一个叫做意外支出，都说是意外了，如何预估得到？比如上个月有个亲戚做生意被骗了，投资的钱也是跟其别人借的，所以没脸回家。现在债主讨上门来，家里人无力承当，只能大家伙凑钱帮她还。这样就去了几万！（挣钱容易嘛）还有些意外支出，比如生病、财产丢失等。记住，如果单位有给买了商业补充保险，别忘怀去报销，花点时间，可能省下很多钱。

第二步、分析自己理财的目标、风险、金额、时长

1、你的收益的目标是多少？

比如你是想攒100万，还是说500万退疗养老钱，还是说想交一个房子的首付50万，或者去游览的10万块，还是大学四年毕业的时候要买一个苹果三件套（iphone+MACbook+Ipad）3万元。

这些都是目标，咱们要有一个明确的目标

2、你的风险经受能力是多少？

收益以及风险相生相伴，只斟酌收益不斟酌风险的理财就是耍流氓。关于风险经受能力，咱们以前讲过，请大家参考以前的文章「理财到底理的是什么」之二—投资者风险经受能力的认知。

3、你可以投多少钱？

在理财的时候可以投入的本金是多少，这个也很重要。

还有就是不要借钱理财，这样心态会调剂不好从而致使损失。

春秋越大，或者说越接近理财规划的目标的时候，应当降低风险资产的比重，在人年青的时候或者规划的早期风险资产的比重偏高。

4、你可以延续理财或者延续投入理财的时间？

这一点也是很重要的，咱们一般来做理财的钱都是“闲钱”，合适长时间理财。如果在规划的半途要用到理财的钱，那么复利的效果就会大大地降低，同时有可能在市场不好的时候咱们会卖出比较优质的资产，这时候候损失也就比较的惨痛了。

第三步、合理分配投资

如果你有20万。可以把20万分成几个部份，在不同之处都投资5%~30%左右，这样在分担风险的同时还能保证一定的收益。

1、银行理财

可以把一部份的钱放在银行进行按期存款，尽管按期存款的利率是比较低的，然而比较安全，固然，也能够选择把这一部份钱购买银行的理财产品。

2、货泉基金

可以把一部份的钱购买货泉基金，货泉基金是基金中风险最低的基金种别，目前大部份的货泉基金年化收益率在2%-3%左右。

3、股票以及股票型基金

也能够把一部份钱用于购买股票以及股票型基金，但需要注意的是，股票以及股票型基金的风险性是比较高的，在投资股票以及股票型基金时最佳先了解清楚股票市场。

最佳别投自己不懂的行业，别稀里糊涂的自信，去跟专业投资人比拼。

4、互联网按期理财

在支付宝、微信等APP里面都有许多按期理财产品，预期年化收益率在4-5%不等。

5、国债、处所债

国债以及处所债的风险性都比较低，然而收益要比银行按期存款要高，所以可以选择用一部份钱购买国债或处所债。

6、民营银行存款类产品

现在很多民营银行都推出了线上存款类产品，保证本金安全并且收益较高，只无非大部份都需要进行抢购。

总结：理财是很难财富自由的，高风险的投资产品十赌九输，最佳是选择低风险保本的理财。把时间以及精力投资到事业中，多学习，加加班，晋升下自我实力，等待飞速发展或者从新分配的变革机会，才可能财富自由。

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