银行都有自己内部的审批机制，很多人在银行申请贷款时，遇过被拒的情况。贷款审批，实际上就是银行通过材料，审核借款人的还款能力和还款意愿。那么，银行主要是依靠哪些因素进行审核的呢？
1.个人的基本信息
主要包括个人身份信息，户口信息，工作单位名称及地址等。一般说来，银行会更加倾向于已婚有家庭的借款人，因为这种人还款意愿比离婚或单身的人要强。公务员事业单位员工，也不至于因为贷款不还而失去工作。所以这些都是先考虑的因素。
2.借款人的固定收入
这个是银行最看重的一点，毕竟这属于第一还款来源。一般理解的话，就是指工资收入。所以银行会要求提供近半年银行流水。单位信息、银行流水，收入证明等都可以用来审核收入状况。如果流水上有工资收入记录，以此来判断。如果还有租房合同、房租收入也可以作为还款收入来源。如果单位为”上国央”，那收入也会比一般企业要稳定。
但是还款收入银行借款报告单，是要综合征信报告上的贷款总额，每月的还款金额，如果负债需要规定偿还的金额占收入比超过70%，你的贷款申请就会被秒拒。一线城市许多人喜欢伪造收入证明，从而让自己能够月供买得起房，这种做法不是很建议，因为超出了还款能力的收入证明如果没有强大的“后援”，容易让你断供或者拆东墙补西墙。
3.借款人的资产情况
这是考虑用户的第二还款来源，如果个人收入还不上，还有个人资产变现来还。个人房产证、车辆、保单，银行的AUM值等信息，都算用户的资产信息。所以提供更多的个人资产信息，可以作为辅助审批的手段。
4.借款人的个人信用
这是考虑借款人的还款意愿，通过以往的信贷记录来推断。银行内部都是参考人民银行征信报告。如果个人信用良好无逾期，证明借款用户信用较为良好，贷款审批通过成功率较高。如果是存在 “连三累六”或者呆账的情况银行借款报告单，那么银行直接回秒拒。而且现在还会考虑征信”硬查询”记录，如果以”贷前调查””保前调查””信用卡审批”这种记录查询过多，也会秒拒。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。
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