个人如何正确理财？

这里面有一个思维方式的问题探讨，这方面说起来的有比较大而泛的理论，很多种方式形容，比如右脑思维、理科思维、逻辑思维、数学思维等等，有个最简单且很形象的比喻就是：

“加”、“减”、“乘”、“除”四部法。

四步法-加法

加法，意思是需要不断增加的方面，通过不断积累来达到丰富的目的，具体的目标，既包括资产上的财富富集，也包括理论体系上的知识富集，这两者同等重要。

（1）财富如何富集：理财的最终目标还是财富的不断积累壮大，这个过程中，规划的作用非常大，资产通过合理、有效、细致的计划，逐步实现财富雪球式的增长。实际的规划也包含三个方面：日常收支的计划；闲散资金的计划；充实自己的计划。

首先，日常收支方面。对于大多数人来说，这是一个相对稳定的流水式的动态资金，在这个基础上需要做的就是两个方面，流入的方面保持原本薪资酬劳等收入的稳中有涨趋势，这当然要不断的增加职业能力来支撑；流出的方面也就是支出方面，最重要的就是保持消费的合理性。有句话是“会花钱的往往更会赚钱！”这个是很有道理的，除了日常生活性必要支出的固定开支，还有一部分的消费是有变化的需求，比如配置更好的手机等数码产品，如果这笔开销可能高于原本的消费计划，但是这部分的消费能够增加工作的流畅度和便捷性，能够带来工作效率思维有效提升，也就意味着可以节约自己的有效时间，也更有可能为收入的增加助力，或者是消费于品质很适合自己的休闲娱乐等方面银行从业个人理财考试计算器，只要是有利于身心健康的，这些消费性的支出往往也会激励自己工作上的积极性，努力赚钱、积累财富、达到消费欲望，也可以激励积极的心态。

其次，闲置资金的合理规划。闲置资金的意思是这部分钱除了日常必要性开支及短期消费目标外，至少在几年内都没有确定用途的资金。但这部分资金的对于财富积累富集的意义是很大的，毕竟除了人挣钱之外，钱挣钱也是很重要的一件事情，这就相当于，当您努力工作创造财富的时候，如果您的钱也在不断地产生收益，那么对于财富的不断积累来说资产都处在一个稳定增长的趋势，而不是那种单纯靠人来挣钱而挣来的钱却在账户上呼呼大睡。

最后，一定要舍得投资自身。这一点非常的重要，可以看作是以上两个计划的基石。迈入职场的人压力都不小，对升职加薪都有现实的需求，这方面的一个共识是“最有效积极的加薪方式就是投资自己！”比如学习有效提高工作效率的方式，参加提高技能的培训课程，或者是在本职工作外积极学习能拓展自身能力的职业技能，这些能力都可以为自己创造出职场中升职加薪的筹码；而对于理财知识的学习方面，不断增加理财方面的专业性知识，对于闲置资金的打理效果更好，既可以增加资金的收益性增长，还可以通过专业知识识别风险控制风险，让收益更有保障。从长期的角度来看，投资自身的效果对于个人财富积累富集的作用尤为有利。

（2）如何积累投资理财知识：社会财富的二八原则是比较广的财富认识，我们不讨论社会的两极化，我们更注重财富积累背后的深层含义。除了资源的占有不同外，其实在对待投资理财知识方面，富人得到的启蒙以及专业性的建议会更多，而普通工薪族来说，其实只要掌握一定的投资理财知识，您就可以发现自己的财富状况会强于大部分同级别的上班一族。对于很多上班族来说，薪资酬劳首先要应付的不仅是通货膨胀，还有经常被通货膨胀吃掉的存款利息，一般性的单纯的薪酬上涨，其实根本上是无法追赶通货的上浮，而物价的上涨又会给日常的开支增加负担；其次工薪族如果自身理财方面的知识并不丰富、或者原有的知识储备赶不上市场的变化时，种类繁多的品种可能随时会有风险极大的产品或风险急剧增加的产品吞噬原有的财富，投资理财方面的知识的滞后，造成的可能结果就是跟风投资、胡乱投资。

巴菲特曾经说过：想要一辈子都能投资成功，并不需要天才的智商、非凡的商业眼光或内线情报，真正需要的是在决策时参考健全的知识架构，并且保证不被情绪操控而破坏这个架构。所以，积累投资理财知识，构建相对健康成熟的理念，您就会比单纯靠人赚钱的财富结构更加轻松，财富增长也更快。

四步法-减法

相对于加法，理财思维中的减法意思就是必须舍弃的方面，所谓“有舍才有得”，逐渐减少直至舍弃那些部分，就是要让自身的投资理财构建出更健康的体系。

投资理财中具体需要的减少的部分，主要包括负债和高风险的投资这两类。

（1）负债状态：负债最早是一个企业专有的词汇，但随着经济的发展和消费需求的提升，个人负债也已经成为一种相对普遍的状态，比如贷款买房、贷款买车、贷款消费。善于利于金融工具，通过贷款提前实现生活上的预期目标对于社会发展和家庭以及个人都有积极的意义，但是这个合理负债的标准值在哪里呢？负债率是一个衡量值：

资产负债率=(负债总额÷资产总额)

资产负债率体现的一个单位体的综合还债能力，大佛认为银行从业个人理财考试计算器，资产负债率最好不高超过30%，而家庭为单位的负债率警戒线是50%，如果家庭和个人的负债情况超过这两个值，经济压力就会非常大，稍有变化，极有可能危及生活的稳定性，如果发生较大的资金变化，个人的资产体系随时有可能发生巨变。相对于大多数人而言，调节负债的方式更多在控制信贷消费上。从前信贷消费主要依靠的是信用卡，现在一部手机就可以实现信贷消费，比如花呗借呗等等很大众的信贷消费方式，虽然各类方式不同但终究都是增加个人负债、预支消费、这月花下月的钱、今天预支明天的钱。控制负债首先就要控制借贷消费，不再增加计划外的消费型借贷。如果实在控制不住自己，最好关闭或是卸载一些应用，信用卡和应用其实保留一两个就足够日常使用了，并且做好日常的收支记录，统计消费情况，方法虽然简单，但是对于控制消费和减少负债有积极的帮助意义。

（2）高风险类投资：投资理财可选择的品类还是很丰富的，股票、债券、期货、外汇、黄金、原油，或者是艺术品等等，即使是一个品类里也有不同的投资形式，但大佛总是会提醒大家：“适合自己的才是最好的！”这些不同的品类形式唯一相同的，是投资就意味着风险！而对于不同的人他们的风险却又是不一样的，产生不同的因素就是个体承受能力的差异和投资理财知识体系的差异。

投资理财具体的品类和方式的选择并不是基于利率，而是基于自身的风险承受能力，在可承受的范围内，挑选知识体系中的形式，比如同样是股票投资，对于有一定投资经验的人来说，风险是可以接受和控制的，但对于不了解股市的人，即使是股票型基金，现实往往也会让他交上学费，认识风险。远离对于自身来说高风险的投资方式，就是理财数学思维中的减法，有助于财富增长。

四步法-乘法

乘法，意思是认识并借助优势，产生事半功倍的效果，也可以形容为借力的思维。常见的方式有两种：

（1）借助自身优势：每个人都有自己擅长的专业方向，在这个范围内，对于行业内的变化会更加敏锐，如果又是兴趣的方向上，那么大多数情况下，信息的捕获能力和敏锐性就会比一般人强很多，这就是基础的优势，在这个基础上，结合相关的知识体系，对于这个领域内的投资理财，就会比一般人更有优势，获利的机会也就更大。

（2）听从专业人士建议：现实中，确实不是每个人都有时间和精力来研究投资理财，或者尝试过也没有太多兴趣，但大众型的低风险产品又不能满足对收益的需求，这时候选择专业的理财顾问给予建议，或者是绑定机构进行投资，借助这些专业人士的力量去打理闲资金，借助优势的投资理财收益也会比一般普通人自己打理的效果要好，一般在20%至30%左右，还有一种就是通过第三方机构配置理财产品。一般来说，平台比个人在筛选理财产品更加严格，在一定程度上从源头上为用户把控了投资风险。

投资者如果在投资理财中学会利用乘法的思维，能够更快更好地累积财富。

四步法-除法

在投资理财中，除法也可以形容为轻装上阵的瘦身思维，不同于减法中对负债和高风险类投资的逐步的控制和舍弃，除法指一种坚决的放弃，要求和实际效果都更加的直接。

比如投资理财中的无规划的习惯、无节制的消费、无风险认知的投资等等的不良的习惯，需要直接放弃，没有逐渐减少的缓慢的过程，任何对于财富增长有反作用的习惯，影响财富积累富集的习惯都要坚决的放弃。而在实际的投资理财过程中，除法的作用也可以在挑选适合自己的投资品类和方式上发挥积极的作用，摒弃那些自己即不了解、也不熟悉、更也不愿意学习的品种，增强风险把控的能力，减少高风险投资，这些过程其实都是除法思维的运用。

加法乘法是增加的方面，减法和除法是要放弃的方面，或者用一个更形象的比喻，加法乘法是增加营养，减法除法是瘦身运动，就像是去健身房锻炼身体，增强营养物质的摄入的同时丢弃垃圾食品和不良的生活习惯，配合合理的运动，最终会赢得健康的体魄 。放在投资理财中，如果拥有健康的投资思维，即使是遇到市场不佳的环境，整体的财富状态都更具稳定性，而长期坚持下来，个人的财富也会逐渐积累甚至富集，达到滚雪球的状态。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。