《还呗借款利息解析：如何计算及比较不同贷款方式的年利率》
在探讨还呗借款利息的计算方法时，我们首先了解到的是其月利息和年利息的关系。例如，若借款10万元，一个月的利息为420元，则一年的利息即为5040元。这是通过将月利息420元乘以12个月得出的结果。此外，我们还得知，还呗宣称其年利率在银行最低利率的基础上有所降低，为50%，相较于银行信用卡的最低年利率125%而言，显得更为优惠。
然而，当我们深入研究相关数据时发现，实际上还呗的年利率高达125%。举例来说，如果借款10万元，期限为4年，最终需偿还的总金额为135040元，其中包含的利息为35040元。这意味着每年的利息约为8760元。
进一步分析还呗的借款利息，我们发现其最低年利率为13%，最高可达24%。这一范围符合央行的贷款基准利率，即一年期为85%，五年期为65%。由于还呗的最长借款期限不超过五年，我们可以依据一年期的基准利率来评估其利息是否合法。
值得注意的是，虽然还呗声称其贷款年利率从125%起算，但平台通常对外宣传的是日息万分之五。这意味着如果我们借款1万元，每天的利息为5元，换算成年化利率即为0.05×365=125%。
为了更直观地理解这一概念，我们可以参考希财网的信息：还呗为新用户提供最长30天的免息券，但这仅限于部分利息。综合来看，还呗的利息几乎接近99%。
现在，让我们通过几个具体的例子来进一步说明这一点。假设我们借款10万元，分36期还款，采用等额本息法，那么每月的还款本息额为30526元，总还款金额为1098436元，共应还利息为98436元。而如果使用建行车贷，同样借款10万元，分36期还款，每月的还款本息额为29888元，总还款金额为1074968元，共应还利息为74968元。
相比之下，商业贷款的中长期贷款基准年利率为75%，采用等额本息的贷款方式，贷款10万36期的利息为7492元；采用等额本金的贷款方式，贷款10万36期的利息总额是7323元。
再以招商银行为例，如果借款1万元，分36期还款，按照贷款年利率LPR65%计算，利息总共为51330元，总还款金额为751330元，即每个月的月供为20898元。
综上所述，无论是通过还呗还是其他金融机构借款，了解清楚借款利息的计算方法和年利率是非常重要的。这将有助于我们做出更明智的财务决策，确保我们的借款成本在可承受范围内。
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