干货分享：怎么构建供应链金融平台？

供应链金融是以产业供应链管理为基础的金融行动，本色上是依靠供应链运营，展开金融业务，同时借助金融科技，结合金融业务立异和管理，在加速整个供应链资金流动效力的同时，也推进产业供应链的发展，晋升产业供应链的整体效力和竞争力。

这一理解包括了下列几层含意：

1、基础环境差异。供应链金融以产业供应链运营管理为基础，产业供应链运营管理水平高下、现有产业供应链数字化程度高下、未来数字化的难易程度和本钱的高下都会对该产业的供应链金融发生重要影响，是供应链金融发展的基础环境。

2、场景诉求差异。金融活动的展开是针对产业供应链的具体业务进行的，不同产业不同环节的具体业务以及不同类型的介入主体都会对金融服务发生不同的痛点和价值诉求。

3、服务扩大立异。供应链金融的目的旨在优化整个产业的现金流，让利益各方以较低的本钱实现更高效的生产运营，因而，供应链金融不单单是目前咱们在实务中最多见的融资借贷服务，还应当包含更广义的金融服务和服务组合。这也是介入其中的银行等金融机构在供应链金融业务中应用本身优势实现产品和管理立异的立足点。

4、实务交织关联。高效的供应链金融服务可以与产业供应链运营管理构成互相增进的良性循环，不但解决资金问题，还能帮助晋升产业供应链总体竞争力，两者在实务层面紧密相关，互相影响，不可分开看待。

5、科技助推前提。供应链金融发展到平台化是金融科技助推的产物，继续往前进一步向智能化进阶，更是离不开行之有效的金融科技的运用和立异的推进。然而，云计算、大数据、人工智能、区块链等大多数科技运用的前提是数字化。具体场景业务活动的数字化，是大数据、人工智能等的数据基础。对于供应链金融来讲，怎么推进产业供应链介入方的数字化，谁来承当产业数字化的本钱是首先需要思考的问题。否则，供应链金融将没法跳脱原来传统金融依托主体财务信息和不动产抵押、担保的业务局限。

基于以上业务层面对供应链金融的解读。本文梳理总结了供应链金融平台建设的能力架构。值得注意的是：

这些能力可以是平台提供方本身的优势所在，也能够平台提供方从能够撬动的合作火伴资源处整合到平台上的能力。这是一个相对于理想状况的，比较完备的能力体系框架。

这一方面象征着，在技术和本钱经济的现实斟酌下，实务中从业企业可能其实不具备全体能力，然而完整可以以某一点为切入点先行展开业务，后续在试探中逐渐成长和完美。比如目前有很多金融机构首先选择搭建的应收账款链票据平台。

另外一方面也象征着，如果企业具备了建设供应链金融平台的相对于完备能力体系，这些大部份能力具备可迁移性，最典型的基础功能层的业务数字化能力、数据清洗整合能力、技术安全能力均可以帮助企业在别的以数字化为基础的金融服务中获得优势，比如小微企业数据平台构建业务等。

供应链金融平台建设能力架构整体分为基础功能层和业务服务层。

基础功能层主要强调在技术层面有效实现产业供应链的业务数字化和信息整合。

基础功能层一般包含四种能力，具体如下：

1、产业场景解构能力

因为供应链金融平台需要为所有产业链成员提供信息和集成服务，因而需要了解产业链成员的业务结构、业务特征、业务流程和业务风险，包含但不限于整个供应链的技术研发、物质采购、产品生产、分销物流、各类服务的散布状态、互相之间的关联和联动特色，从而进一步掌握具体业务环节的资金流动特性，各利益主体的诉乞降痛点。这是帮助各类产业链成员相关业务有效数字化的前提。

2、业务数字化能力

在对产业具体业务场景解构的基础上实现业务的数字化。这一能力强调两个方面：首先是不是将关键业务节点信息真实有效的反映到了平台数据层面；其次实现这一数字化的本钱，包含时间本钱和金钱本钱是不是可以节制在经济可行的规模内。

3、数据清洗整合能力

数据的集成、清洗、整合，是从业务层面对数据进行解析，为智能化决策提供支撑的重要前提。

4、技术安全能力

技术安全能力是指平台技术不乱性、防袭击的能力。技术安全是平台构建的基础。

基础功能层的（1）（2）（3）项能力方面，前一项的有效施行程度都会影响后一项实现的难易程度，前一项能力越强实现的越好，后一项层面的实现难度就会相应的降低。终究基础功能层几项能力在平台对外展示的服务特性上，需要实现可靠性、开放性、标准化的平衡。

可靠性是指平台作为供应链金融各个介入主体互动的承接场所，需要在系统不乱性、平台技术安全性上有着较高的标准和请求，才能取得各介入方的信任，承载在此基础上的各种功能。

开放性是指平台应有开放式的系统架构设计，能够实现内外部的灵便对接，使内外部成员能够使用其树立本身的供应链金融体系或模块，从而实现连接各类介入主体的全面开放生态。

标准化是指平台需要对接和集成产业供应链各成员的信息系统，在此基础上需要转化为统一、标准的信息格式。

业务服务层主要强调在金融服务层面有效实现产业供应链的资金的高效流动，从而增进整个产业供应链的提质增效。

业务服务层一般包含如下四种能力：

1、解决方案设计能力

解决方案设计能力是为产业供应链各方提供与其具体业务场景相适配的金融服务解决方案。

解决方案设计能力首先与平台的场景解构能力相关，深刻理解产业供应链业务、流程和资金流动特色；再者，这需要平台自身或者能够整合的资源方，具备丰厚的金融服务产品体系，才能为企业客户提供多样化选择的可能性。

2、风控管理能力

风控管理能力是依据平台上整合的结构化和非结构化信息，监控并管理金融服务中潜伏的风险。风控管理能力与下列几个方面要素息息相关：

1）平台所能获取和整合的数据信息的相关性、真实性、丰厚性，数据的分析建模、运用与节制，这里的数据信息不但包含供应链运营的信息还包含了客户企业和关联方的其它信息，如：行业资质、历史违规行动等；

2）与解决方案设计相关的对业务结构的合理设计，即采取各种手腕或组合化解可能存在的风险和不肯定性，包含业务闭合性、交易流程的收入自偿导向、与企业运营管理流程结合的动产监管措施等；

3）与具体客户企业所在产业供应链深度相关的行业隐性认知，这些行业隐性认知能够帮助平台突破传统的企业财务信息的表象局限，提早发现一些与行业特性高度相关的暗藏风险点。

3、渠道服务能力

渠道服务能力是通过互联网化的渠道，快捷有效和客户达成沟通，做好终端支持和服务的能力。

4、业务安全能力

业务安全能力是指平台上各相关介入主体的账户安全、数据安全、服务安全等，这是业务顺利展开的基础和保障。

业务服务层的各项能力相关关联，一定程度上互相影响，在平台总体对外展示的服务特性上，需要实现穿透适配、动态快捷和微服务化。

1）穿透适配，是指金融产品的设计，一方面要穿透到整个企业乃至产业供应链的运营中，发掘整个产业链的各个层级企业的联动需求，构成产业闭合，达到产业链的穿透适配；另外一方面要综合斟酌产业供应链某一节点单个企业的融资、现金管理、理财、保险等多方面需求，以综合性金融服务解决方案的方式达到单个节点的产投适配。

2）动态快捷，是指供应链金融平台需要快速构建适时的风控能力与客户交互能力。包含：

（a）动态的风控和授信策略，实现融资额度的实时更新和管理，银行账户接口实现及时放款到账；

（b）全线上操作与交互，当企业客户需求或状态产生变化时，快速响应企业客户需求。

3）微服务化，是指供应链金融平台需要对接多个金融机构的多样金融产品，既要达到差异化的穿透适配，又要实现动态快捷的管理和响应，惟有对金融产品进行微服务化解构，标准化封装，然后在具体场景中进行穿透适配的组合设计输出。

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