央行表态降低存量房贷利率，各大银行纷纭回应，5大问题值得关注

支持刚需和改善购房者的利好政策力度愈来愈大，但已经买房按揭的购房者面对着新买房购房者的房贷利率下调，大多数都处在高位站岗的地步，急需通过降低存量房贷利率来减轻负担。

同时，很多专家们也早就呼吁。而央行对于存量房贷利率的表态更为增加了这部份购房者的信念。

7月14日，央行表示，人民银行支持和激励商业银行依照市场化法治化的原则，与借款人自主协商，变更合同商定，或是用新发放贷款置换原来存量的贷款。

这应当是国家层面首次正式对下调存量房贷利率的回应，也象征着，未来降低存量房贷利率有望了。于是，很多网友纷纭留言，这项政策何时能开始执行呢？

不好意思，我的回答也是不知道，我只能说，千呼万唤始出来，央行终于正视这个问题并且给出了建议，但还远没有到落地那一步。所以，现在是有了大方向，具体细节还得等，不过总算有了政策导向。

所以，关切存量房贷利率下调的人要先捋清楚这几个问题。

1、央行发话后，现在可以跟银行商定重签合同了吗？

我只能说央行的表态距离这项政策的落地距离还很遥远，完整没有到那一步。所以大家不要太急。

2、各大银行有什么反映？

央行发话后，各大银行不可能毫无反映。但他们最大的可能回答就是没有接到通知。如果你好奇的话可以打电话试试，其实不必要。我相信你要不到谜底。应当说大部份都会告知你不能或者说没有接到通知。这句话确定没错误。

不过依据各大银行的进一步回复可以看出，他们也在踊跃应对这一政策调整。

比如中国银行表示，将依据客户需乞降市场经济状态进行合理调整。工商银行表示，将依据国家政策导向和市场变化，制订存量房贷利率的调整策略。

建设银行回应称，将首先斟酌客户利益，确保调整方案能够达到多方双赢的目标。农业银行称，可能会采用降低利率水平、推出特点还款方式等措施，以减轻客户负担。

交通银行也表示，将依据市场动态和客户需求，制订存量房贷利率的调整策略。在具体操作上，咱们可能会通过优化产品设计、降低利率水平以及提供优惠政策等方式来实现目标。

所以说，银行也不能不面对大环境的改善采用相应措施。

3、银行下调存量房贷利率是大势所趋，对贷款者和银行有哪些影响？

虽然央行的表态并不是强制请求，依然需要各大银行自主调整。但下调存量房贷利率是大势所趋，银行不可能没有相应对策。

由于如果不出手采用任何措施，不少购房者都会选择提早还贷来减轻利息负担。前不久，惠誉博华发布的一份报告指出，现实背景下，贷款者已经过出售房产转向减少利息支出。提早还款率CPR指数在今年一季度末达到14.45%，是近五年来的历史最高值。

如果不作调整，不出意外，二季度提早还款率可能还会再立异高，这将会对银行的存量房贷带来大范围收缩的压力。可是如果下调，央行也说了，提早还款客观上对商业银行的收益发生一定的影响。

调也不是，不调也不是，调与不调，其实银行没有选择，断然是要做出一些踊跃动作的。如果下调将会减轻贷款者负担，减少提早还款行动。可以不乱房地产市场，还能带动一定的消费。对银行而言，提早还贷减少有益于降低银行流动性风险、不乱银行资产负债表。要清楚长痛不如短痛，要重视长时间利好。

4、“一刀切”下调存量房贷利率可能性大吗？

其实大家还是盼着搞个“一刀切”，统一下调存量房贷利率，岂不是更简单，你省事我也省事。将存量房贷利率能统一下调至新发放贷款的利率水平，这是大家的欲望，但综合来看，要在全国规模内“一刀切”地强制请求银行下调存量房贷利率，有点不太可能。

央行的表态也是依照市场化、法治化原则，可见不会强制请求，这就排除了了强制全面调降存量利率的可能性。

个人猜测，可能会先针对那些急于提早还款的客户采用转换或变更存量房贷利率合同的方式，来减少客户流失。固然也不排除了，一些范围较大的国有行和股分行率先做一个榜样，起到引领作用。

5、如果下调存量房贷利率，该怎么调整呢？

其实不管是专家建议，还是央行的表态中，都提到了两种方式。那就是商业银行与借款人自主协商变更合同商定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

一种是直接降（变更合同条款），另外一种是间接降（贷款以新换旧），都能实现存量房贷利率下调，减轻购房者负担的目的。我也发现很多购房者建议，除了了下调存量房贷利率，以前的加点能够取缔也是最佳的。

一切都还在酝酿中，但我相信只要银行要做，那就一定有方法。如果购房者能够有一定的底气，是可以跟银行讲条件的，否则就动用提早还款的筹马，应当会管用的。只要你是优质客户，银行不会不在意，更何况这可不是个例。

等着吧，银行确定要有行为的，只是时间要多久，很难给谜底。

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