中国银保监会、中国人民银行7日发布《关于进一步增进信用卡业务规范健康发展的通知》，重拳整理信用卡市场乱象，切实维护金融消费者合法权益。这份监管新规将对你我的开卡、用卡发生重要影响。
规范信用卡息费收取
信用卡业务收费名目较多，包含年费、手续费、利息、违约金等。在实际操作中，部份银行存在片面宣扬低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，隐约实际使用本钱等问题。
分期业务是信用卡业务“套路”较多的领域。持卡人刷卡消费，时常会收到银行分期还款的建议，“免息”“零利率”等字眼让人心动。但实际上，银行通常会对分期还款业务收取一定的手续费。
通知请求，银行业金融机构必需在分期业务合同（协定）首页以显明方式展现分期业务可能发生的所有息费项目、年化利率水祥和息费计算方式。展现分期业务收取的资金使用本钱时，应该统一采取利息情势，不得采取手续费等情势。
通知同时请求，银行业金融机构应该明确分期业务最低起始金额和最高金额上限；不得对已办理分期的资金余额再次办理分期；分期业务期限不得超过5年。
除了了严格规范息费收取，通知还明确请求银行在依法合规和有效覆盖风险前提下，持续采用有效措施，踊跃增进信用卡息费水平合理下行。
长时间睡眠卡比例不得超过20%
最近几年来，在信用卡业务快速发展中，部份银行出现了盲目寻求市场份额，滥发卡、重复发卡等情况，致使无序竞争、资源挥霍等问题。
通知对发卡管理提出严格规定，请求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考查指标。强化睡眠信用卡动态监测管理，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长时间睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任什么时候点均不得超过20%。超过该比例的银行不得新增发卡。
“最近几年来，多家银行踊跃向零售业务转型，信用卡作为资产类业务被普遍作为切入点和重点。但在业务展开过程当中，也出现了单纯以发卡量、客户量等作为考查指标的管理模式，致使业务短时间化。”上海金融与发展试验室主任曾刚表示。
银保监会有关部门负责人表示，未来还将动态调降长时间睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
设置单一客户总授信额度上限
过度授信也是信用卡领域的多发问题。面对剧烈的市场竞争，提高授信额度通常成为银行争取客户的手腕。
通知请求银行业金融机构应该合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内施行统一管理。在授信审批和调整授信额度时，应该扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。
招联金融首席研究员董希淼表示，部份持卡人“以卡养卡”、违规取现问题需要引发注重。商业银行要减少多头授信，严控过度授信，防范信用卡债务风险。
试点展开线上信用卡业务
重拳整治乱象的同时，通知对信用卡业务立异给予充沛空间。明确提出将依照风险可控、稳当有序原则，通过试点等方式探索线上信用卡业务等立异模式。
“展开线上信用卡业务将成为商业银行深化数字化转型、加快金融与科技深度融会立异的重要尝试。”中国银行业协会首席信息官高峰表示，展开线上信用卡业务的关键环节在于远程面签。应做好目标客户的筛选、远程视频技术支持和线上业务流程的管控。
据了解，监管部门将依照高质量发展导向，优先选择人民大众服务认可度、信任度高，消费者权益维护和信访投诉请求落实到位，经营理念和风控合规审慎严格，各项整改工作达到监管指标的银行业金融机构介入试点。
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