揭秘淘宝上网贷“满标”生意：拍拍贷最热点

哪里有需求，哪里就有市场。

网贷平台高效的点对点撮合机制，已经很高效的服务于借贷双方，但也是基于这类交易情势，衍生出了一个不为群众熟知，但较为活跃的交易活动——满标。

满标活动的立身基础，在于网贷平台发布借款标后，借款人还面临着不肯定性，一需要等候标的被投满；二则是可能流标。一群人基于这个需求做起了满标生意：借款人花钱请淘宝店主。

此外，店主还会依据自己资金的本钱进行定价。在你我金融平台上，没有对借款人进行风险评级，除了了查看标的和借款人的信息，店主常常主要依据自己的资金本钱定价，王轩由于需要拆借资金保持生意，就是如斯定价。王轩表示，其在你我金融上的报价平均在两个点左右。

网贷之家发现，在你我金融上的借款标的，借款期限普遍在一个月以内，“两个点”的成交价，可大幅增添投资人的“投资收益”。

满标完全生态链借款客户更优质！

满标生意，虽基于网贷，但已经有了不乱的交易生态。除了了有相对于不乱的投资人、借款人，乃至有一群专门的“满标贩子”。

“贩子不提供资金来满足满标的需求，而是撮合满标的店家和有满标需求的借款人。”王轩表示，大部份贩子是“后付款服务”，是先满标再付款。贩子需要为借款人垫付满标的费用，因而借款人需要为此付出更高的满标费用。“这个生意不是常人做得来的。”

满标人群与一般的网贷客户有何区别呢？尤其是借款人，愿意为“满标”付出额外的费用，可见资金需求的迫切性，这种人的还款能力和意愿是否更差？

谜底多是否定的。

“我所投的平台借款人还款能力和意愿与正常的借款客户没什么区别，三成左右的客户乃至有更高的还款意愿。七成以上借款人会由于斟酌到影响信用而按时还款。”王轩向网贷之家表示。

王轩似乎也其实不耽心客户违约。“通过淘宝和网贷平台，可以了解借款人的不少关键资料，对客户风险可进行交叉验证。”

原来，客户在淘宝的住址、电话号码等个人信息，与网贷平台上的展现信息可以进行比对，据此判断出借款人资质怎么，是否存在欺诈的可能。

但网贷平台难免出现多头借贷的客户，店主在风控及催收上，如何做呢？

逾期、违约的处理。“第一步电话联络，电话协商不造诣会用‘呼死你’轰炸电话。”

王轩表示，再不成，借款合同里有详细的借款人信息。“查询个人网贷数据和信用卡申请记录很容易的事，各种举报让你下不了款。”

由于满标生意基于网络借贷业务，所以投标的流水和借款合同会都在店主手上，这为店主的权益提供了有效保障，对不还款，也没有还款意愿，态度恶劣的借款人，王轩会在淘宝上举报买家，乃至可在线申请仲裁，使用法律武器。

套路满满的满标生意怎么辨真伪？

目前，满标市场鱼龙混杂，不少人却在玩套路。

王轩表示，“正常的满标生意，基本是‘秒标’。即付款后，店家会当即前往平台投资借款人发布的借款标的，除了去操作时间，不会存在时间差。”

但借款人可能其实不能辨认出“正常满标”和“店家满标”，有的人则应用这一点行骗。

“玩套路的骗子常常会许诺在某一个时间点完成满标。但其实，平台的所有借款标，都有正常渠道会对标的进行投资，比如拍拍贷第三方自动投标系统，还有平台的彩虹规划的投标账户。平台自动投标功能，会按投资人设定的条件自动支配资金入账，应用这一点，算好大致时间差，玩套路的常常会给借款人许诺出较正常满标更长的时间请求，但实际上其实不会去投资借款标。”

“我就不同了，是实在的资金在做。”王轩表示。“这就是为何我投500多万在你我金融还资金费劲，他人20万就在拍拍贷玩得飞转。大部份拍拍贷帮满标的基本就是纯收钱，不干活！”

王轩表示，借款人要寻觅靠谱的满标店，可以先查看下店家的退货率。“作为一家有实力的投资店主，在维持较高的成交量和成交金额情况下退货率一般维持在百分之四左右。”

“实际上，满标就讲求一个资金实力，有资金，满个标也就一分钟到十分钟之间的事。所以为了防套路，寻觅许诺十分钟以内满标的店家一般会比较稳当。”

满标赚钱也要本钱

作为一个诚信的满标商家，必定要维持足量大量的流动资金，“不可能全体是自有资金，必定包括大量的拆借资金在里面。”

王轩为了保持自己的满标生意，大部份时间需要和其他同行轮番拆借资金来应对。“投标资金本钱是每一天都要斟酌的，这个钱没有想象的那么好赚。”

一个需要快速满标的标的，定价不同的一个重要缘由，是由于每一个店主的资金本钱不尽相同。

王轩给网贷之家算了笔账。据其介绍，一般拆借的资金本钱平均按日息万五至万六（年化约18%-21%）计算。“就是说在极速满标的情况下，应借款人需求投满一支六个月5000元的标，在正常利息收益下只有200多元（网贷之家数据显示8月网贷行业综合收益率为9.49%），但投标方要斟酌500元左右的资金本钱。”

可以以这个方式和资金本钱为参照，去评估投标方的资金本钱，“投标人提供满标服务的报价越低，投标方的自有投标资金比例就越高。”

“500多万每一天实际回款用来投标的资金就4万左右，成交量高的时候，在保证投标时间的情况下，只能将标推给有资金剩余的同行，或者干脆休息睡觉。”由于资金短缺，王轩也会暂时性抛却一些满标生意。

固然，上述情况，是针对实实在在做满标业务的人而言，对于抱着“趟浑水捞钱”的人而言，若资金不济，“多花点口水一样可以取得收益。”王轩表示。

满标的利弊

“诚信的满标投资人是平台不可多得的不乱投资者，作为投资介入者，又可以取得额外的收益，所以满标业务不乱的投资人，也注定了其投入的资金不会轻易撤离，乃至投资资金会持续增长。”这是王轩对满标店主与网贷平台之间利弊关系的看法。

王轩本就是一个资深网贷投资客，对他而言，满标生意有着更重要的意义。“投资者对绝对大部份平台的标的、资产的权力没法直接了解，不了解资产端，也不会知道平台的真实营运情况。”

“实际上做满标，其实不全是为了赚钱，通过沟通接触借款人可以实地了解平台资产端的情况，并对平台标的逾期率、风控水平、借款人资质情况进行具体的了解，并结合平台每个月的营运公告来评估平台营运情况，判断平台是不是存在操作违规或者是风控系统漏洞。如果发现问题，好及时支配资金撤退。”

固然，弊病也有，“不言而喻，满标线下收款会增添借款人的还款本钱，影响借款人还款意愿，此外，打着满标旗号的欺骗活动令借款人资金受损、雪上加霜的情况每天都在产生。”（网贷之家

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