用本银行的存单进行质押贷款，银行破产时贷款用偿还吗？

虽然我国的商业银行距离破产还有很远，乃至说这类情况产生的几率极低。

然而《商业银行破产法》和《商业银行存款保险条例》的发布，毕竟从理论上明确了银行存在破产清理的可能。

最近，包商银行被监管托管再一次将银行可能出现的破产引起出来，虽然托管和破产是两个性质的问题，但也说明一些银行出现各种各样的问题和可能出现的经营状态不佳是有可能破产进行清理的。

怎么清理呢？存款和贷款怎么分别进行了债呢？本银行的存单质押的贷款怎么进行了债呢？这里面触及到不少政策性因素。

首先，要明确的是银行破产清理时只对个人储蓄本息之内的50万元进行保障赔付，公司存款、银行理财产品等是不负责提早赔偿的

大家都知道存款在50万元之内是全额赔偿保证的，然而这里面也是有严格的办公室的。

我国的商业银行的《存款保险条例》尽管是在2015年3月31日正式公布，但正式施行是从2017年5月1日开始，这标志着曾经咱们认为的银行不可能破产的认知是不正确的，银行尽管短时间内破产的几率是比较小的，但在法律上和理论上却是可以名正言顺地破产的。

咱们都知道如果银行破产，存款最多赔50万。这50万元怎么界定呢？

有朋友问我，银行破产存款在50万之内的赔付额度是本金还是本息呢？我明确告知他，是包含本息在内的，如果你本金达到了50万元，那么利息就不确保了。

还有朋友问我，如果家庭成员8个人每一个人在同一家银行存款50万元之内，当银行破产时是只赔偿一个人的50万元还是8个人每一个人的50万元都赔偿呢？在政策上明确了是每一个人，如果家庭成员每一个人在同一银行存款50万元之内，当银行出现破产时可以每一个人得到50万元的赔偿，因而，不管你家庭成员有多少人，均可以每一个人赔付50万元之内。

一样要明确的是，对公存款不在提早赔付的规模以内，只对个人存款给予保障，这也是为了确保社会的不乱。

还有人问我，在银行购买的理财产品和所谓的结构性存款产品，在银行破产赔付时给予赔偿吗？这里在政策上要明确，提早50万元之内的全额赔付只仅仅限于存款，而那些理财产品和结构性存款是不在存款保险规模内的。

其次，银行破产清理时银行贷款还要偿还吗？怎么处理在银行的贷款了债呢？会不会可以债务豁免而不用还了呢？既然存款的赔付有一定的额度，那么贷款的偿还是否也能够有一定的额度呢？

现实中时常有人问，银行破产会如何样？我反问他：你为何希望银行破产呢？不少人常常会告知我：由于如果银行破产了，在银行的贷款就能够不用还了。

时常有人问我，银行有那么多不良贷款，为何银行还不破产呢？我一样问他，你为何会希望银行破产呢？他告知我，如果银行早点破产，自己的贷款就不用还了。

还有更多的朋友直接问我，如果银行破产，欠银行的房贷就能够不需要还了吗？

因而，那些在银行有贷款、乃至银行贷款还比较多的一些人希望银行破产，目的自然是希望银行破产后自己的贷款就一风吹了，不用还了。

这里要明确的是：希望在银行厚道时贷款可以不用还是徒劳的，是完整不可能的。在法律上没有任何规定贷款主体破产时，之前的贷款可以废止而不用偿还。

那么有朋友问，既然个人存款在银行破产时只优先赔偿50万元之内的本息，那么在银行的贷款是否也有一定的额度赔偿，而额度外可以不用赔偿呢？

这里要明确的是：一是对个人存款本息50万元赔偿是优先赔偿，其它存款不是不赔偿，而是要依据清理的结果进行了债；一样的道理是，所有的贷款也不得不偿还。

偏偏相反，在银行破产清理时，银行通过成立债权委员会或者清理委员会的方式，对所有的债权和贷款进行彻底的了债，所有欠银行的钱包含同业资金和贷款都要进行清理并进行追偿，包含大家所说的房贷和其它贷款。

固然，最佳的结果是破产的银行进行重组，由其它金融机构或者银行收购、接收，那么存款的偿付比例会比较高，乃至有可能全额赔偿；不管存款赔付多大的比例，所有的贷款都会由新的银行进行全面接管并负责清收。

其三，本银行的存单质押贷款在银行破产时怎么处理呢？结果可能与你想象的不同

存单质押贷款尤其是以本行的存单质押的贷款，是以银行的存单为贷款保证的贷款。

有的人因为存款未到期或者其它缘由而又有了资金的需求，提早支取按期存款又可能受到存款利息的损失，所以就通过存单质押解决存款人的资金需求；一样的是，有的人用自己的存单为他人进行质押贷款，也等于上用自己的存单对贷款人的贷款进行了还款保证。

这里要明确的是，一般情况下，存单质押贷款对存单金额会有一定的折扣金额，比如最高比例为90%或者依据贷款时间的长短，而要确保留款能够完整填补银行的贷款本息。

所以，当借款人没法按借款合同商定如期偿还贷款本息时，银行有权处理质押物，用以抵偿贷款本息。

因而，正常情况下本行的存单质押贷款的还款是有保障的。

然而，在银行遇到破产时，银行的存款难以足额的偿付，只能赔付本息50万元，那么，这50万元确定不能给存款人，而应当是先奉还银行的贷款。

50万元之外的存款和贷款怎么处理呢？一般会等到银行清理或者重组的结果而定。

如果存款的清理结果不足以偿还银行的贷款本息，那么所有的存款了债金额全体用于了债贷款，而不足的还款部份正常情况下应当不会再向借款人追偿，由于毕竟是以存单进行的质押，与其它贷款不同。

如果存款的了债结果多于贷款的还款本息，那么，过剩的部份还给存款人，能够还给存款人多少取决于了债之后的存款金额大于借款本息的金额。

这就是用本行存单进行质押借款后，如果银行出现破产清理的情况下怎么处理的结果，这样的结果是你想象的吗？

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