信用卡还款冲抵顺序你都了解吗？

信用卡在逾期后不但会发生滞纳金以及利息，还会影响信用记录，这是每一个信用卡卡主都了解的事实，但若信用卡同时有上期欠款、滞纳金、本期取现、年费时，卡主只还了其中一部份欠款，信用卡默许的还款顺序是怎么样的？能够依照用户的请求进行选择还款顺序吗？

银行规定：优先偿还未还清部份。例如：A用户应于5月10日还上期信用卡账单5000元，他在5月1日用信用卡取现2000元，因取现利息高，五天内便还清了欠款，依照逐日0.05%的利息计算，至多5块钱手续费，然而他在5月10日将上期5000元还清后，A用户却发现利息却是10元，为何呢？原来，这与信用卡的还款入账顺序有关。上期账单5000元，新一期账单周期里有一笔取现。取现前，如果上期账单没偿还，依据银行的入账顺序，上期账单优先于本期取现，偿还的是上期账单金额中的一部份，却误以为已奉还了取现金额。因而，5月10日，该用户还5000元时，其中的3000元为上期未还款额，剩下的2000才是还清了取现的额度。如果该案例中，A已经提早还清了上期欠款，或者在还款日以后取现，那么针对本期账单中的所有欠款，在还款日以前的还款，就会优先冲抵取现部份的欠款，防止持卡人因取现造成利息的损失。

各家银行政策有差别。笔者讯问了几家银行的信用卡还款顺序，一般来讲，信用卡还款是先还利息、费用等部份，再还取现部份，最后才是透支刷卡部份。

具体来讲，农行规定，用户如有分期还款，账户还款顺序遵循下列规则：专项商户分期应还款额、各项手续费（取现费、分期手续费等）、年费、利息、上期账单分期应还款额、上期消费分期以及普互市户分期应还款额、上期取现本金、上期消费本金、当期取现本金、当期消费本金、未到期账单分期本金、未到期消费分期以及普互市户分期本金。招商银行(600036,诊股)依照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部份以及未出账单部份再依照年费、利息、费用、预借现金本金或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿账务。交通银行(601328,诊股)以及中信银行(601998,诊股)也是依照先还已出账单的，再还未出账单的顺序还款，交通银行如在同一期账单，正常账户的还款顺序为：利息、分期手续费、费用、现金、好享贷、分期消费、普通消费。中信银行已出账单欠款按下列顺序还款：零售利息、取现利息、分期手续费、取现手续费、年费、滞纳金、零售本金、取现本金；未出账单欠款按下列顺序还款：取现本金、取现手续费、零售本金、取现利息、零售利息、分期手续费、年费、滞纳金。中国银行(601988,诊股)不同逾期状况拥有不同的还款入账顺序，对逾期90天（含）之内的欠款进行还款时，还款入账顺序是利息、费用（年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等）、透支取现款、透支消费款；逾期91天以上还款时，还款入账顺序是透支取现款、透支消费款、利息、费用（年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等）。民生银行(600016,诊股)客户偿还的款项还款的顺序顺次为：利息、费用（包含但不限于年费、手续费、超限费，滞纳金）以及其他应付款项、预借现金本金、消费透支款。未出账单还款冲账顺序的条件是将上期账单欠款全额还清，冲账顺序为：取现手续费、提早结清手续费，提早结清本金、取现本金。取现手续费以及提早还款手续费依照入账时间顺序冲减，提早还款本金视同费用，因而优先于取现本金冲账。

有的信用卡用户会问，如果手头资金实在紧张，能否向银行说明情况，依照自己需要的还款顺序还款从而防止更多的利息支出？银行给出的谜底是不是定的，用户还款只能依照银行规定进行还款，因而在这类情况之下，用户取现以及消费的时点就较为重要了，建议用户在上一期还款日以后进行取现操作，并在本期账单还款日以前还取现部份欠款，这样会优先冲抵取现部份的欠款，利息也会减少。

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